Банки и банковская система Японии в 2021 году

Банки и банковская система Японии: принципы организации и особенности работы

Банковская система Японии возникла в современном виде по окончании Второй мировой войны и сейчас входит в число самых мощных в мире. На мировом финансовом рынке доля кредитно-денежных учреждений из Страны восходящего солнца неуклонно возрастает. Крупные финансово-промышленные группы, во главе которых находятся банки Японии, осуществляют широкомасштабные инвестиции в экономики стран Западной Европы, Австралии, Азии, США. В их кредитной деятельности также наметилась тенденция к интернационализации.

  1. Характеристика банковской системы
  2. Какие банки функционируют в Японии
  3. Центральный банк Японии
  4. Японские коммерческие банки
  5. Другие банки
  6. Рейтинг надежности японских банков
  7. Пройдите социологический опрос!
  8. Как открыть счет в японском банке
  9. Получение кредитов
  10. Ипотечное кредитование иностранцев
  11. Особенности проведения денежных переводов
  12. Заключение
  13. Криптовалютная биржа от банка Японии: Видео

Характеристика банковской системы

В основе современной банковской системы Японии лежит американская модель, функционирование которой призвано обеспечить контроль и поддержку деятельности банков и создавать в государстве здоровую финансовую атмосферу.

Японская банковская система начала работать в XVII веке, когда в связи с необходимостью финансировать развивающиеся торговлю, производство и сельское хозяйство появились первые кредитно-денежные организации. Особой вехой стал 1617 год, когда:

  • в Осаке начали выпускаться подкрепленные серебром бумажные деньги;
  • была создана японская Ассоциация банкиров, которая гарантировала обеспеченность эмиссии банкнот.

В XIX столетии развитие банковской системы Японии не служило основой успешной индустриализации страны (как, например, в Великобритании), а было лишь ее дополнением.

По окончании Второй мировой войны страна взяла курс на образование функционирующих по всей ее территории банков, и местных финансовых организаций по принципу «одна административно-территориальная единица – один банк». Такая структурная организация банковской системы предназначена обеспечить финансирование компаний на уровне регионов и всего государства в целом.

Какие банки функционируют в Японии

Банковская система Страны восходящего солнца в настоящее время трехуровневая и включает:

  1. Центральный Банк (Bank of Japan).
  2. Общенациональные коммерческие банки.
  3. Кооперативно-кредитные учреждения.

Рассмотрим эти уровни несколько подробнее.

Центральный банк Японии

В число основных функций японского Центробанка входят:

  • денежная эмиссия;
  • финансовое регулирование экономики;
  • осуществление межгосударственных расчетов;
  • проведение операций с валютой разных стран;
  • кассовое обслуживание казначейства.

Деятельность ЦБ Японии регулируется законом от 1942 года, фактически поставившим его под контроль правительства. Изменять политику Центробанка наделен правом министр финансов Кабинета министров Японии.

С 1949 года функционирует Политический комитет, задачей которого является определение приоритетных интересов государства в денежно-кредитной и финансовой сферах.

В состав этого органа входят 7 членов, 5 из которых обладают правом голоса: президент (назначается правительством на 5-летний срок) и по одному представителю от региональных и городских банковских организаций, сельского хозяйства и промышленности (их продолжительность работы в комитете – 4 года). Два члена, не наделенные правом голоса, – представители Управления экономического развития и Министерства финансов.

Официальный сайт Центрального Банка Японии содержит важные новости мира финансов, а также актуальные прогнозы. Например, на одной из его страниц размещена информация о том, что по окончании текущего финансового года (31.03. 2021 ) инфляция в Стране восходящего солнца составит не ранее предполагаемые 1,1 %, а 1 %. Для сравнения: в России значение этого показателя будет в пределах 4,7–5,2 %.

Японские коммерческие банки

Основой японской банковской системы являются общенациональные коммерческие финансовые организации. На их долю приходится порядка 80 % от общего капитала всей системы. Коммерческие банки Японии подразделяются на:

  • городские кредитно-денежные учреждения, формирующие ядро банковской системы;
  • банки регионального уровня;
  • трастовые финансовые организации;
  • банки, ориентированные на долгосрочное кредитование;
  • региональные финансовые структуры второго разряда. В их распоряжении находятся, как правило, капиталы относительно небольшого объема, и обслуживают они преимущественно мелкие фирмы и частные лица.

Крупнейшие банки Японии, входящие в самые мощные финансовые группы, представлены ниже:

  • “Токай банк”,
  • “Сумитомо банк”,
  • “Санва банк”,
  • “Асахи”,
  • “Мицубиси банк”,
  • “Фудзи банк”,
  • “Сакура”,
  • “Дайити Канге банк”.

Головные офисы большинства из них открыты в столице страны – Токио, а также в Осаке.

Другие банки

Важным звеном японской банковской системы являются кредитные трудовые кооперативы, кредитные кооперативы и ассоциации. Кроме того, широкая сеть представлена финансовыми структурами, обслуживающими сферы лесного и сельского хозяйств.

Мобилизация сбережений местных жителей выполняется банковскими организациями, кредитной кооперацией и учреждениями почтово-сберегательной системы. В сфере накопления основную роль играют банки с долей порядка 52 % от общего объема личных сбережений японцев.

Далее идут почтово-сберегательные кассы (30 %) Замыкает список с долей, равной 18 % от общих накоплений, кредитная кооперация.

В послевоенный период в Японии начали активно открываться отделения иностранных банков. Но до 1980-х годов на их деятельность накладывались жесткие ограничения. Именно тогда, чтобы избежать ответных репрессий по отношению к кредитно-финансовым институтам Страны восходящего солнца, работающим в других государствах, были предприняты шаги по расширению прав иностранных банков, функционирующих в Японии.

  • предоставлена возможность доступа к местным депозитам;
  • аннулированы требования о необходимости предварительного оповещения при получении суточных займов;
  • сняты лимиты на объем кредитов на межбанковском рынке.

Из иностранных банков господствующее положение в Японии занимают американские кредитно-денежные организации. В первую очередь это First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank, а также Bank of America. На их долю приходится порядка 30 % всех займов, предоставленных в Японии зарубежными банками.

Рейтинг надежности японских банков

Надежность каждой финансовой организации характеризует ряд показателей, определяющих совокупное состояние ее платежеспособности, кредитоспособности и ликвидности. Одним из главных критериев является размер совокупных активов отдельно взятого банка. Ведь чем их больше, тем выше возможность кредитно-денежного учреждения выполнять финансовые обязательства.

В таблице размещен список банков Японии (ведущие топ-10) по мере убывания совокупных активов (читай – по мере снижения надежности) по состоянию на 2021 год.

Объем активов, иен Объем активов, долларов
Mitsubishi UFJ Financial Group 298 193 992 2 835 631
Japan Post Bank. 207 819 504 1 976 228
Mizuho Financial Group. 197 715 575 1 880 147
Sumitomo Mitsui Financial Group. 181 371 336 17 244 723
Norinchukin Bank 102 739 200 976 983
Sumitomo Mitsui Trust Holdings 59 642 931 567 166
Resona Holdings 46 381 987 441 063
Concordia Financial Group
(результат слияния в 2016 году
Higashi-Nippon Bank и Bank of Yokohama)
18 221 993 173 279
Fukuoka Financial Group 17 732 996 168 629
Chiba Bank 13 839 836 131 608

Интересный момент. Центробанк Японии в 2021 году ввел на депозиты, размещаемые в нем различными банками, отрицательную процентную ставку – минус 0,1 %. Эта мера призвана стимулировать рост экономики.

Таким образом, финансовые организации вместо того, чтобы получать доход от депозита, вынуждены еще и доплачивать. Однако сохранность их денежных средств гарантируется.

Пройдите социологический опрос!

Как открыть счет в японском банке

При открытии в одном из банков Японии счета обычно возникает проблема, если иностранец проживает в стране менее 6 месяцев. Выдвигают этот минимум большинство местных финансовых учреждений.

Если сроки критичны, выход видится в обращении в Shinsei Bank – там условие о проживании в течение полугода не действует. А вот после пребывания в Японии более 6 месяцев открыть счет иностранец может в любом ее банке.

Для этого ему нужно предоставить такие документы:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение факта постоянного проживания в Японии (например, счета на оплату коммунальных услуг).

Также потребуется приобрести так называемую регистрацию ханко (резиновые штампы и печати на свое имя), а также лицензированный ханко-карвер (это то же ханко, только имя записывается не иероглифами, а буквами азбуки хирагана). Дело в том, что при открытии счета в японском банке собственноручная подпись действительной не считается.

Получение кредитов

Нужно знать: чтобы иностранцу дали кредит в финансовом учреждении Страны восходящего солнца, у него должна быть долгосрочная рабочая виза либо вид на жительство.

Оформление кредитного договора предполагает выполнение следующих этапов:

  1. Сбор документов. Помимо одного из указанных выше, соискатель ссуды должен предоставить бумагу, подтверждающую стабильность зарплаты и ее достаточность для корректного обслуживания договора займа. Причем компания-работодатель должна быть зарегистрирована в Японии.
  2. Покупка регистрации ханко.
  3. Обращение в банк с просьбой о выделении заемных средств.

Но нерезиденту в любом случае нужно быть готовым к возможному отказу в выдаче кредита. Причем такой исход не исключен, даже если гражданин другой страны обратится в банк с иностранным капиталом, например, в тот же Shinsei Bank. Однако в последнем случае вероятность положительного решения увеличивается: эта финансовая организация принимает во внимание качество кредитной истории клиента у него на родине. Если она не запятнана, денежные средства, скорее всего, будут выданы.

Когда и этот вариант не удался, а деньги все-таки нужны, можно прибегнуть к услугам независимых кредитных организаций, ведущих бизнес и с иностранцами. Правда, их процентные ставки обычно выше по сравнению с банковскими.

Ипотечное кредитование иностранцев

Процентные ставки по ипотечным займам в Японии самые низкие по сравнению с другими странами – в среднем 1,21 % годовых. Чтобы получить долгосрочный жилищный кредит, россиянин должен соответствовать таким требованиям:

  • размер зарплаты – в пределах от 2 млн до 5 млн иен в год (18 886–47 215 долл.);
  • претендовать на заем объемом не меньше 1 млн–10 млн иен;
  • владеть собственными накоплениями на первоначальный взнос в объеме 10 % от заявленной стоимости приобретаемого объекта недвижимого имущества;
  • иметь ВНЖ в Японии.

Существуют также особые условия:

  • Наличие поручителя. В этом качестве должен выступать исключительно гражданин Японии. За погашение займа финансовую ответственность он не несет, а лишь подтверждает состоятельность соискателя ссуды. Если при жизни заемщик не погасит кредит, выплатить долг обязаны будут его дети.
  • Заемщик выплачивает поручителю денежное вознаграждение – так называемую плату за ключ – до 3 % от стоимости жилого объекта, за то, что тот предоставил возможность получить ипотечную ссуду. Поручителем, кстати, может быть и продавец жилого помещения.

Важно знать, что риелторы обязаны сообщать покупателям все значимые сведения, касающиеся имущества. В частности, перед оформлением документов, должен быть озвучен факт – если он имел место – совершения преступления или самоубийства в продаваемой недвижимости

Особенности проведения денежных переводов

Вопрос о переводе денежных средств из Японии в Россию актуален для россиян, которые ведут трудовую деятельность в Стране восходящего солнца.

Один из наиболее популярных способов выполнения такой операции – использование системы Western Union. В этом случае потребуются персональные данные получателя, и сумма (наличные либо на карте), включающая процент взимаемой комиссии. Ее размер зависит от объема перевода и составляет:

  • минимум 10 рублей при сумме транзакции от 3 до 100 рублей;
  • максимум 2 528 рублей, если переводится от 50 тыс. до 60 тыс. рублей. За каждые 15 тыс. рублей свыше 60 тыс. дополнительно взимается 500 рублей.

С 2021 года перевести денежные средства можно, используя систему Contact. Все 100 % ее акций принадлежат группе QIWI. Размер комиссии составляет 1,5 % от суммы плюс 15 евро.

Такие же тарифы действуют при переводе денег из России в Японию

Для денежного перевода в обоих направлениях можно использовать платежную систему LiqPay. Она представляет собой открытый web-интерфейс (электронный кошелек), позволяющий переводить деньги с банковских карт с помощью устройства сотовой связи через интернет.

Многих интересует возможность перечисления денег при помощи системы WebМoney. В Японии она тоже действует, но со своим российским аналогом не связана. Поэтому сначала нужно будет перевести деньги с банковского счета на электронный кошелек системы, например, PayPal, а уже с него на WebМoney, действующую в России. При этом будут потери на дополнительном звене транзакции.

Заключение

Банковская система Японии – одна из наиболее развитых и мощных не только в Азиатско-Тихоокеанском регионе, но и в мировом масштабе. При этом сами банки Страны восходящего солнца являются главными структурными элементами гигантских по объему капитала финансово-промышленных групп.

Сбережения граждан аккумулируются на счетах почтово-сберегательных касс. Эти учреждения обрели популярность у местного населения также благодаря тому, что предоставляют относительно широкий выбор операций с денежными средствами. Кроме того, их отделения сформировали разветвленную сеть по всей стране, что облегчает доступ к финансовым услугам.

Криптовалютная биржа от банка Японии: Видео

Основные принципы работы банковской системы Японии в 2021 году

Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

  1. Специфика банковской системы Японии
  2. Деятельность центрального банка Японии
  3. Особенности деятельности японских коммерческих банков
  4. Рейтинг ведущих банков Японии
  5. Процедура открытия счета в японском банке
  6. Особенности кредитования в Японии
  7. Ипотечное кредитование в Японии
  8. Краткая характеристика японской недвижимости
  9. Банковские переводы
  10. Концепция страхования депозитов в Японии
  11. Банки в России и Японии. Где лучше: Видео

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

  • 1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;
  • 2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.
  • 3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

  • городские банки;
  • региональные банки;
  • иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

  1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
  2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
  4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.

В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.

При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.

К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Банки в России и Японии. Где лучше: Видео

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

Банки и банковская система Японии в 2021 году

&nbsp Финансовые системы / Японские банки

Слияние, которое не потрясло мир

Японская банковская система — вещь своеобразная. В какой еще стране можно доказать другим банкам, что они чересчур велики, создав банк еще больший? Образовать крупнейший в мире банк, конкуренции которого никто не боится? Повысить надежность и при этом потерять клиентов? Эти и другие парадоксы системы выявило слияние Токийского банка и банка “Мицубиси”. Судя по последним событиям, эта парадоксальность может обойтись новому мировому лидеру — “Токио-Мицубиси” — довольно дорого.

Они слишком большие
“Токио-Мицубиси”, “Санва”, “Дайити Канге”, “Фудзи”. — это список крупнейших банков не Японии, а мира. Только на скромном одиннадцатом месте Deutsche Bank — а дальше опять японцы.
Но не случайно для многих это оказывается неожиданностью. Превосходство японских банков не то чтобы мнимое, но формальное. Банки в списке сравниваются по активам (точно так же, как промышленные компании по суммарной стоимости их акций). И недостаток такого подхода хорошо известен — не учитывается норма прибыли, то есть то, насколько удачно активы используются. Вообще-то, ничего тут не поделаешь: прибыль — величина изменчивая, и построенный в соответствии с ней список до бессмысленности резко менялся бы год от года. Активы — вещь гораздо более стабильная. Но при таком сравнении многое остается за кадром. В данном случае то, что огромные японские банки работают гораздо менее эффективно, чем их европейские и американские собратья.

Они неповоротливые
Неэффективность связана главным образом с тем, что государственное регулирование ослабило конкуренцию среди банков, и они спокойно разрастались в тепличных условиях. Теперь из-за низкой нормы прибыли им трудно перестроиться: любые траты на повышение качества услуг всей сети грозят вообще съесть прибыль.
“Мицубиси” и Токийский банк решили использовать эту ситуацию самым парадоксальным способом. Они как будто пошли дальше по неверному пути: укрупнились еще больше, образовав самый большой не только в Японии, но и в мире банк с активами, превышающими $800 млрд (у “Санвы”, бывшего лидера, активы на треть меньше). Объясняются эти странные действия тем, что при таком отрыве уже можно отважиться на связанные с перестройкой расходы и попытаться добиться большей прибыльности.

Они слишком универсальные
Следствием гигантизма является универсальность. Большому банку надо как-то использовать свои силы: открывать представительства на всех японских островах, работать во всех сферах, где только возможно, не задумываясь об опасностях, связанных с некоторыми из них. Все японские банки оперировали на рынке недвижимости, и все погорели на невозвращенных кредитах в начале 90-х во время его кризиса.
“Токио-Мицубиси” собирается использовать и эту “всеядность”, причем столь же парадоксальным способом. Он как будто продолжает существующую традицию, поскольку становится самым универсальным среди универсальных японских банков. “Мицубиси” имеет сильные позиции внутри страны (это корпоративный банк Mitsubishi group), а Токийский банк специализируется на зарубежных операциях. Объединившись, они дополнят друг друга и станут самым универсальным в Японии банком. Но в том-то и парадокс, что на этом японская банковская универсальность может кончиться. Дитя системы уничтожит своего родителя. Все остальные банки просто не смогут конкурировать с таким гигантом, и им придется искать для себя какие-то ниши.
Банк “Хоккайдо”, например, сразу после торжественного первоапрельского открытия офиса “Токио-Мицубиси” объявил, что закрывает свои представительства не только в Лондоне, Нью-Йорке, Гонконге, но и на юге Японии. Он решил, в соответствии со своим названием, превратиться в банк, обслуживающий самый северный из больших японских островов. То же происходит и с другими крупными банками. Изгнанный из США после знаменитого скандала “Дайва” больше не замахивается на заграницу и теперь собирается сконцентрироваться на обслуживании Осаки и трастовом бизнесе.

Они не умеют экономить
Токийский банк и банк “Мицубиси” хотят использовать особенности японской банковской ситуации. Но смогут ли они это сделать? Когда речь заходит о конкретных способах перестройки объединенного банка, начинают появляться нехорошие странности, объяснить которые можно разве что особенностями японского характера.
Главная задача слившихся банков — сократить расходы. Пора бы уже определить как. Ведь первоапрельское открытие офиса объединенного банка — просто торжественное мероприятие: договорились банки между собой еще два года назад. И за все это время, на удивление финансовым аналитикам, программы объединения так и не появилось. Японский стиль работы и японскую этику европейцу не понять. Тасуку Такагаки на вопрос о путях перестройки отвечает: “Главное — гармонизировать отношения между сотрудниками двух банков”. Председатель совета директоров “Токио-Мицубиси” (он же бывший президент “Мицубиси”) Цунео Вакаи добавляет, что видит свою цель не в каких-то там прибылях, а “в том, чтобы стимулировать развитие банковского сектора Японии”. Президент же договорился до того, что и руководить-то он совсем недостоин, да и не хочет, потому что слишком много домашних дел. Кроме этих церемониальных японских поклонов журналисты на открытии офиса почти ничего не добились от глав нового банка.

Они не умеют увольнять
Главный способ экономии — уменьшение числа работающих. По подсчетам аналитиков, новому банку нужно сократить штат на 2-3 тыс. человек, то есть на 10-15%. Западный банк осилил бы это (после неминуемых разбирательств с профсоюзами). Но как этого добиться в стране, где сохраняется традиция пожизненного найма — особенно в таком респектабельном секторе, как банковский? Сокращение штата возможно, по неприятному выражению руководителей “Токио-Мицубиси”, лишь за счет “естественного износа”. Но этого явно недостаточно.
У нового банка большие международные амбиции, доставшиеся ему в наследство от Токийского банка, а чтобы соревноваться с иностранцами, нужны квалифицированные кадры, которых, по общему мнению, не хватает всем японским банкам. Так что кадры надо, с одной стороны, сокращать, с другой — обновлять. К тому же офисы объединенного банка недостаточно автоматизированы (еще одна общая особенность японской банковской системы), а для исправления этого недостатка требуются новые сокращения — опять за счет “естественного износа”.

Они не внушают доверия
Чем крупнее банк, тем он надежнее и привлекательнее для клиентов. Однако и здесь “Токио-Мицубиси” не обошелся без парадоксов.
Когда торжественные речи по поводу открытия не просто нового, а крупнейшего в мире банка отзвучали, все ждали реакции мировых рынков. Однако ее не последовало. Акции “Мицубиси” конвертировали в акции “Токио-Мицубиси”, но этим дело и ограничилось: после слияния они стоили те же 2270 иен, что и до него. Рынок не обратил внимания на появление гиганта, а западные банки, судя по всему, не испугались нового конкурента, так как не увидели, чтобы слияние принесло ему какие-нибудь конкретные выгоды. “Токио-Мицубиси” оказался страшен только соотечественникам: помимо вышеупомянутых “Хоккайдо” и “Дайвы” и другие японские банки, у которых доля международных операций в общем обороте меньше 15%, сократят иностранное присутствие. Но “Токио-Мицубиси” их клиенты могут не довериться.
С клиентами и их доверием связан еще один неприятный парадокс. Президент и председатель нового банка все время повторяют словосочетание “банк, которому верят”, и на первый взгляд все просто: те, кто работал с Токийским банком и “Мицубиси”, останутся с “Токио-Мицубиси”. Но дело в том, что около 4 тыс. крупных корпораций на всякий случай держали деньги и в Токийском банке, и в “Мицубиси”. Если они и дальше захотят проводить политику диверсификации — а учитывая горький опыт развития японского банковского сектора, скорее всего, так оно и будет — значительная часть средств уйдет в другой банк.

Им придется перестраиваться
В общем, не стоит завидовать новому мировому банковскому лидеру: слияние породило массу проблем, которых не было у двух отдельных банков. Никто не берется предсказать, удастся ли им с ними разобраться и начать новую жизнь.
Очевидно только одно: банковский сектор Японии не сохранится в прежнем виде, для него-то уж точно 1 апреля 1996 года стало началом новой жизни. Таким образом, вместо того чтобы перестраиваться самому, “Токио-Мицубиси” подтолкнул к перестройке весь японский банковский сектор. И в этом еще один парадокс. Последний ли?

—————————————————–
Слияние Токийского банка и “Мицубиси” породило массу проблем, которых не было у каждого из них в отдельности

Появление “Токио-Мицубиси” делает неизбежной перестройку банковской системы Японии
—————————————————–

Крупнейшие банки мира

Место Название Страна Активы ($ млрд)
1 Bank of Tokyo-Mitsubishi Ltd Япония 819
2 Sanwa Bank Ltd Япония 582
3 Dai-Ichi Kangyo Bank Ltd Япония 581,5
4 Fuji Bank Япония 571
5 Sumitomo Bank Ltd Япония 566
6 Sakura Bank Ltd Япония 559,5
7 Norinchukin Bank Япония 500
8 Industrial Bank of Japan Япония 438
9 Mitsubishi Trust & Banking Corp Япония 394
10 Long Term Credit Bank of Japan Япония 372
11 Deutsche Bank AG Германия 368
12 Sumitomo Trust & Banking Ltd Япония 356

Подписи к фото
На пресс-конференции по поводу слияния банков президент Тасуку Такагаки (справа) и председатель совета директоров Цунео Вакаи много говорили о “гармонизации отношений сотрудников”, помощи финансовому сектору Японии — и ни слова о конкретных планах нового банка

Почему самые большие и богатые в мире банки находятся в Японии?

Потому что по-другому просто быть не может. Государство создало японские банки, чтобы они провели индустриализацию. Оно печатало для них деньги, чтобы они финансировали развитие экспорта, и отдавало им все экспортные доходы. Японцы отказывают себе во всем, чтобы держать в этих банках свои сбережения. Банкам уже столетие принадлежит вся крупная промышленность. Наконец, все мелкие предприниматели находятся от них в феодальной зависимости.
В середине прошлого века в Японии произошла так называемая “революция Мэйдзи” — феодальная восточная страна решила догнать промышленный Запад, использовав иностранный опыт и сохранив собственную культуру. Знакомство с западным опытом приобрело характер настоящей эпидемии — в конце XIX века жители Лондона страдали от наплыва японских туристов не меньше, чем сейчас. Англия отличалась развитой банковской системой, и Япония захотела иметь такую же. Разница только в том, что в Англии сначала появились банки, а потом произошел промышленный переворот, в то время как в Японии они были созданы государством специально для финансирования индустриализации. И поэтому с самого начала банки были крупными — в полном соответствии с масштабом поставленных перед ними задач.
А потом банки сделались хозяевами всей японской промышленности. Дело в том, что в Японии не был развит рынок акций, и банки стали единственными инвесторами. В результате они оказались даже не кредиторами, а владельцами создаваемых промышленных предприятий. Знаменитые дзайбацу (промышленные группы) “Мицубиси”, “Мицуи”, “Сумитомо” и “Ясуда”, господствовавшие в экономике Японии до второй мировой войны и ставшие символом японского милитаризма, были созданы как раз четырьмя крупнейшими банками.
Япония войну проиграла, и американские оккупационные власти расформировали дзайбацу. Но на мощи японских банков это нисколько не сказалось.
Во-первых, те же самые американцы заявляли, что сокращение потребления и увеличение сбережений населения является наиболее правильной экономической политикой. В самих США эту политику по-настоящему реализовать так и не удалось, а вот Япония оказалась способным учеником — и увеличившиеся сбережения попали именно в банки.
Во-вторых, в 50-е годы промышленные группы начали воссоздаваться, а то, что теперь их стали называть кэйрэцу, не помешало банкам вновь взять их под свой контроль. Сегодня кэйрэцу официально не так уж богаты и производят не больше 10% японских товаров. Однако мелкие и средние компании, хоть раз заключив субподрядный контракт с той или иной кэйрэцу, оказываются навсегда привязаны к ней. Другая группа их никогда не примет. “Все сферы бизнеса в Японии поделены между кэйрэцу. Простой японец живет, делает покупки, страхует жизнь в системе своей кэйрэцу”, — пишет японский исследователь Сакаи Куниясу, сам в свое время бывший президентом одной из небольших компаний. Таким образом, японские банки оказываются крупными феодалами.
В-третьих, Япония после войны стала проводить политику искусственного стимулирования экспорта и сдерживания импорта. Уже несколько десятилетий она поддерживает положительный торговый баланс, и все полученные от экспорта деньги оказываются в японских банках.
Впрочем, несмотря на все успехи экспорта и бережливость населения, у японских банков не было бы сейчас столько денег, если бы в послевоенный период еще более не укрепился альянс банковской системы с государством. Ни в одной западной стране так не развито прямое кредитование центральным банком коммерческих банков, как в Японии. В числе должников Банка Японии не просто отдельные банки, а коммерческая банковская система в целом. Не будет преувеличением сказать, что в последние десятилетия центральный банк просто печатал йены, чтобы сделать японские банки еще богаче. И этот трюк действительно удавался, поскольку экспортные успехи обеспечивали неизменно высокий курс йены по отношению к доллару.
В общем, в огромных размерах японских банков отражается все — патронаж со стороны государства, неизменно положительный торговый баланс страны, трудолюбие и бережливость населения, возможность контролировать промышленные и торговые предприятия. Стоит ли после всего этого удивляться их богатству?

Огромные размеры национальных банков — следствие государственной экономической политики Японии

Банки и банковская система Японии в 2021 году

Банк Японии. Совершенно та же Википедия. Только лучше.

  1. History [ edit]
  2. Reorganization [ edit]
  3. The trail of policies [ edit]
  4. Curbing deflation [ edit]
  5. Из Википедии — свободной энциклопедии
  6. Характеристика банковской системы
  7. Функции
  8. Пройдите социологический опрос!
  9. Процентная ставка
  10. Введение отрицательной процентной ставки
  11. Управляющие
  12. Как открыть счет в японском банке
  13. Ссылки

History [ edit ]

Like most modern Japanese institutions, the Bank of Japan was founded after the Meiji Restoration. Prior to the Restoration, Japan’s feudal fiefs all issued their own money, hansatsu, in an array of incompatible denominations, but the New Currency Act of Meiji 4 (1871) did away with these and established the yen as the new decimal currency, which had parity with the Mexican silver dollar.[5] The former han (fiefs) became prefectures and their mints became private chartered banks which, however, initially retained the right to print money. For a time both the central government and these so-called “national” banks issued money. A period of unanticipated consequences was ended when the Bank of Japan was founded in Meiji 15 (10 October 1882), under the Bank of Japan Act 1882 (27 June 1882), after a Belgian model. It has since been partly privately owned (its stock is traded over the counter, hence the stock number).[6] A number of modifications based on other national banks were encompassed within the regulations under which the bank was founded.[7] The institution was given a monopoly on controlling the money supply in 1884, but it would be another 20 years before the previously issued notes were retired.[8]

Following the passage of the Convertible Bank Note Regulations (May 1884), the Bank of Japan issued its first banknotes in 1885 (Meiji 18). Despite some small glitches—for example, it turned out that the konjac powder mixed in the paper to prevent counterfeiting made the bills a delicacy for rats—the run was largely successful. In 1897, Japan joined the gold standard,[9] and in 1899 the former “national” banknotes were formally phased out.

The Osaka branch of the Bank of Japan is seen in the top right of this 1930 aerial photograph. The wide street in front of the bank is part of the Mido-Suji.

Since its Meiji era beginnings, the Bank of Japan has operated continuously from main offices in Tokyo and Osaka.

Reorganization [ edit ]

The Bank of Japan was reorganized in 1942[3] (fully only after 1 May 1942), under the Bank of Japan Act of 1942 ( 日本銀行法 昭和17年法律第67号 ) , promulgated on 24 February 1942. There was a brief post-war period during the Occupation of Japan when the bank’s functions were suspended, and military currency was issued. In 1949, the bank was again restructured.[3]

In the 1970s, the bank’s operating environment evolved along with the transition from a fixed foreign currency exchange rate and a rather closed economy to a large open economy with a variable exchange rate.[10]

During the entire post-war era, until at least 1991, the Bank of Japan’s monetary policy has primarily been conducted via its ‘window guidance’ (窓口指導) credit controls (which are the model for the Chinese central bank’s primary tool of monetary policy implementation), whereby the central bank would impose bank credit growth quotas on the commercial banks. The tool was instrumental in the creation of the ‘bubble economy’ of the 1980s. It was implemented by the Bank of Japan’s then “Business Department” (営業局), which was headed during the “bubble years” from 1986 to 1989 by Toshihiko Fukui (who became deputy governor in the 1990s and governor in 2003).[11]

A major 1997 revision of the Bank of Japan Act [jp] was designed to give it greater independence;[12] however, the Bank of Japan has been criticized for already possessing excessive independence and lacking in accountability before this law was promulgated.[13] A certain degree of dependence might be said to be enshrined in the new Law, article 4 of which states:

In recognition of the fact that currency and monetary control is a component of overall economic policy, the Bank of Japan shall always maintain close contact with the government and exchange views sufficiently, so that its currency and monetary control and the basic stance of the government’s economic policy shall be mutually harmonious.

However, since the introduction of the new law, the Bank of Japan has rebuffed government requests to stimulate the economy.[14]

The trail of policies [ edit ]

When the Nixon shock happened in August 1971, the Bank of Japan (BOJ) could have appreciated the currency in order to avoid inflation. However, they still kept the fixed exchange rate as 360Yen/$ for two weeks, so it caused excess liquidity. In addition, they persisted with the Smithsonian rate (308Yen/$), and continued monetary easing until 1973. This created a greater-than-10% inflation rate at that time. In order to control stagflation, they raised the official bank rate from 7% to 9% and skyrocketing prices gradually ended in 1978.

In 1979, when the energy crisis happened, the BOJ raised the official bank rate rapidly. The BOJ succeeded in a quick economic recovery. After overcoming the crisis, they reduced the official bank rate. In 1980, the BOJ reduced the official bank rate from 9.0% to 8.25% in August, to 7.25% in November, and to 5.5% in December in 1981. “Reaganomics” was in vogue in America and USD became strong. However, Japan tried to implement fiscal reconstruction at that time, so they did not stop their financial regulation.

In 1985, the agreement of G5 nations, known as the Plaza Accord, USD slipped down and Yen/USD changed from 240yen/$ to 200yen/$ at the end of 1985. Even in 1986, USD continued to fall and reached 160yen/$. In order to escape deflation, the BOJ cut the official bank rate from 5% to 4.5% in January, to 4.0% in March, to 3.5% in April, 3.0% in November. At the same time, the government tried to raise demand in Japan in 1985, and did economy policy in 1986. However, the market was confused about the rapid fall of USD. After the Louvre Accord in February 1987, the BOJ decreased the official bank rate from 3% to 2.5%, but JPY/USD was 140yen/$ at that time and reached 125yen/$ in the end of 1987. The BOJ kept the official bank rate at 2.5% until May in 1989. Financial and fiscal regulation led to a widespread over-valuing of real estate and investments and Japan faced a bubble at that time.

After 1990, the stock market and real asset market fell. At that time BOJ regulated markets until 1991 in order to end the bubble.

In January 1995, a terrible earthquake happened and Japanese yen became stronger and stronger. JPY/USD reached 80yen/$, so the BOJ reduced the office bank rate to 0.5% and the yen recovered. The period of deflation started at that time.

In 1999, the BOJ started zero-interest-rate policy, but they ended it despite government opposition when the IT bubble happened in 2000. However, Japan’s economic bubble burst in 2001 and the BOJ adopted the balance of current account as the main operating target for the adjustment of the financial market in March 2001 (quantitative relaxation policy), shifting from the zero-interest-rate policy. From 2003 to 2004, Japanese government did exchange intervention operation in huge amount, and the economy recovered a lot. In March 2006, BOJ finished qualitative easing, and finished the zero-interest-rate policy in June and raised to 0.25%.

In 2008, the financial crisis happened, and Japanese economy turned bad again. BOJ reduced the uncollateralized call rate to 0.3% and adopted the supplemental balance of current account policy. In December 2008, BOJ reduced uncollateralized call rate again to 0.1% and they started to buy Japanese Government Bond (JGB).[15]

They are the largest owner of Japanese stocks.[16][17][18]

Curbing deflation [ edit ]

Following the election of Prime Minister Shinzō Abe in December 2012, the Bank of Japan, with Abe’s urging, took proactive steps to curb deflation in Japan. On 30 October 2012, The Bank of Japan announced that it would undertake further monetary-easing action for the second time in a month.[19] Under the leadership of new Governor Haruhiko Kuroda, the Bank of Japan released a statement on 5 April 2013 announcing that it would be purchasing securities and bonds at a rate of 60-70 trillion yen a year in an attempt to double Japan’s money base in two years.[20]But by 2016, it was apparent that three years of monetary easing had had little effect on deflation so the Bank of Japan instigated a review of its monetary stimulus program.[21]

Из Википедии — свободной энциклопедии

Банк Япо́нии (яп. 日本銀行 Нихон гинко:) — центральный банк Японии.

Характеристика банковской системы

В основе современной банковской системы Японии лежит американская модель, функционирование которой призвано обеспечить контроль и поддержку деятельности банков и создавать в государстве здоровую финансовую атмосферу.

Японская банковская система начала работать в XVII веке, когда в связи с необходимостью финансировать развивающиеся торговлю, производство и сельское хозяйство появились первые кредитно-денежные организации. Особой вехой стал 1617 год, когда:

  • в Осаке начали выпускаться подкрепленные серебром бумажные деньги;
  • была создана японская Ассоциация банкиров, которая гарантировала обеспеченность эмиссии банкнот.

В XIX столетии развитие банковской системы Японии не служило основой успешной индустриализации страны (как, например, в Великобритании), а было лишь ее дополнением.

По окончании Второй мировой войны страна взяла курс на образование функционирующих по всей ее территории банков, и местных финансовых организаций по принципу «одна административно-территориальная единица – один банк». Такая структурная организация банковской системы предназначена обеспечить финансирование компаний на уровне регионов и всего государства в целом.

Функции

Банк Японии осуществляет следующие функции:

  • выпуск банкнот;
  • реализация денежно-кредитной политики (изменение нормы обязательных резервов, операции на финансовых рынках, регулирование учётной ставки процента);
  • осуществление взаиморасчётов коммерческих банков;
  • мониторинг и проверка финансового положения и состояния менеджмента финансовых учреждений;
  • проведение операций с государственными ценными бумагами;
  • осуществление международной деятельности;
  • выполнение экономического анализа и проведение теоретических исследований.

Пройдите социологический опрос!

Процентная ставка

Для осуществления денежно-кредитной политики в стране Банк Японии устанавливает ставку рефинансирования, по которой банки могут привлекать и размещать средства. С 2001 года по 2006 год процентная ставка была равна нулю. С февраля 2007 года по октябрь 2008 года была установлена ставка в 0,5 %, с 1 ноября 2008 года по 18 декабря 2008 года — 0,3 %, с 19 декабря 2008 года по 4 октября 2010 года — 0,1 %. 5 октября 2010 года Банк Японии снизил процентную ставку до диапазона 0 — 0,1 % [5][6][7].

Введение отрицательной процентной ставки

29 января 2016 года процентная ставка Банка Японии снижена до отрицательного значения −0,1 %[8]. Осенью 2016 года на очередном собрании совета директоров Банка Японии было принято решение оставить процентную ставку −0,1 % без изменений[9].

Управляющие

  1. Shigetoshi Yoshihara
  2. Tetsunosuke Tomita
  3. Koichiro Kawada
  4. Yanosuke Iwasaki
  5. Tatsuo Yamamoto
  6. Shigeyoshi Matsuo
  7. Такахаси Корэкиё
  8. Yataro Mishima
  9. Junnosuke Inoue
  10. Otohiko Ichiki
  11. Junnosuke Inoue
  12. Hisaakira Hijikata
  13. Eigo Fukai
  14. Seihin Ikeda
  15. Toyotaro Yuki
  16. Кэйдзо Сибусава
  17. Eikichi Araki
  18. Хисато Итимада
  19. Eikichi Araki
  20. Masamichi Yamagiwa
  21. Makoto Usami
  22. Tadashi Sasaki
  23. Teiichiro Morinaga
  24. Haruo Maekawa
  25. Satoshi Sumita
  26. Yasushi Mieno
  27. Yasuo Matsushita
  28. Masaru Hayami
  29. Toshihiko Fukui
  30. Масааки Сиракава
  31. Харухико Курода

Как открыть счет в японском банке

При открытии в одном из банков Японии счета обычно возникает проблема, если иностранец проживает в стране менее 6 месяцев. Выдвигают этот минимум большинство местных финансовых учреждений.

Если сроки критичны, выход видится в обращении в Shinsei Bank – там условие о проживании в течение полугода не действует. А вот после пребывания в Японии более 6 месяцев открыть счет иностранец может в любом ее банке.

Для этого ему нужно предоставить такие документы:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение факта постоянного проживания в Японии (например, счета на оплату коммунальных услуг).

Также потребуется приобрести так называемую регистрацию ханко (резиновые штампы и печати на свое имя), а также лицензированный ханко-карвер (это то же ханко, только имя записывается не иероглифами, а буквами азбуки хирагана). Дело в том, что при открытии счета в японском банке собственноручная подпись действительной не считается.

Ссылки

  • Официальный сайт банка

Эта страница в последний раз была отредактирована 16 апреля 2021 в 21:22.

Основные принципы работы банковской системы Японии в 2019 году

Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;

2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

  • городские банки;
  • региональные банки;
  • иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

  1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
  2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
  4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.

В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.

При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.

К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Основные принципы работы банковской системы Японии в 2020 году

Первые японские банки датируются 17 веком. Их возникновению способствовал стремительный рост и развитие промышленности, торговли, сельского хозяйства Специализированные банковские институты, такие как Банк долгосрочного кредита, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кооперативный банк, были призваны урегулировать процесс займа. На сегодняшний день банковская система Японии считается одной из самых успешных в мире.

Специфика банковской системы Японии

По сравнению с Европой банковская система Японии сложилась относительно недавно, взяв за основу американскую модель, и в настоящее время успешно развивается. Доля Японии среди ведущих мировых банков в последние годы неуклонно увеличивается. Мощные финансово-промышленные группы, стоящие во главе японских банков, осуществляют крупномасштабные промышленные инвестиции в экономику США, стран Западной Европы, Азии и Австралии. Государство осуществляет контроль над деятельностью японских банков и в значительной мере отвечает за их работу.

Банковская система Японии представлена частными банками, кредитными ассоциациями, государственными финансовыми учреждениями, а также филиалами иностранных банков. Характеристика банковской системы Японии подразумевает существование ее трехуровневой модели, позволяющей обеспечивать кредитными ресурсами все звенья экономики на каждом уровне.

Уровни банковской системы Японии включают в себя:

1-й уровень – Центральный банк (Банк Японии), является центральным банковским учреждением страны; управляет всеми банками страны, включая 11 государственных, а также частными банковскими компаниями;

2-й уровень – общенациональные коммерческие банки: городские и региональные банки, трастовые банки, банки долгосрочного кредитования, иностранные банки. Эти банки являются основой банковской системы Японии – их совокупный капитал составляет около 80% от общего объема капитала всей банковской системы страны.

3-й уровень – кооперативные кредитные институты: кредитные ассоциации, кредитные кооперативы, трудовые кредитные кооперативы. Они оказывают финансовую поддержку малому бизнесу в различных сферах японской экономики. В кредитных учреждениях для сельского и лесного хозяйства сосредоточено 7% всего банковского капитала Японии.

Наиболее известными японскими банками являются: Industrial Bank of Japan, Mitsubishi UFJ Financial Group, Mizuho Corporate Bank, Long Term Credit Bank of Japan, Nekton Credit Bank и др. Они работают с ипотечными кредитами, проводят операции на международном валютном рынке, осуществляют выдачу займов на продолжительный срок для мировых промышленных лидеров и т.п.

Особенности банковской системы Японии заключаются в том, что во главе ведущих японских банков стоят финансово-промышленные группы, то есть вокруг банков группируются промышленные компании.

В настоящее время в Японии действует шесть основных финансово-промышленных групп, ядром которых выступают крупнейшие городские банки Mizuho, Mitsubishi, Sumitomo, Fuji, Sanwa, Dai-Ichi Kangyo.

Деятельность центрального банка Японии

Особая роль в банковской системе Страны восходящего солнца принадлежит Банку Японии. Более 50% акций главного банка страны являются собственностью государства. К основным функциям Банка Японии, помимо денежной эмиссии (это его монопольное право), относится денежно-кредитное регулирование экономики, в том числе осуществление международных расчетов, проведение операций на валютном рынке, а также кассовое обслуживание казначейства.

В своей работе Банк Японии руководствуется законом 70-летней давности, который поставил его под жесткий правительственный контроль и дал право министру финансов изменять политику Банка Японии. Высшие интересы государства в финансовой и денежно-кредитной сферах, а также политику центрального банка определяет Политический комитет (Комитет по выработке политики). Он выносит решения, которые касаются действий Банка Японии, вырабатывает курс банковской деятельности, дает оценку залогам кредитования, устанавливает сроки проведения денежных операций на рынке и т.п.

Центральный банк Японии лицензирует банковскую деятельность, устанавливает минимальный размер уставного капитала банка, выдает разрешения на изменение наименования банка, слияние банков, создание и ликвидацию филиалов, проводит операции с государственными ценными бумагами и операции на финансовых рынках, осуществляет международную деятельность, выпускает банкноты, регулирует учетные ставки и т.д. Банк Японии возглавляют президент и директорат.

Особенности деятельности японских коммерческих банков

В Японии существует несколько видов коммерческих банков:

  • городские банки;
  • региональные банки;
  • иностранные банки.

Городские банки в основном занимаются кредитованием крупных промышленных компаний. Суммарный объем капитала 11 городских банков составляет около 35% от общего объема капиталов банковской системы Японии. Лидером среди городских банков является Bank of Tokyo, который имеет связи с более чем двумя тысячами банков по всему миру.

Совсем недавно коммерческие банки Японии получили право торговать ценными бумагами, и это стало началом процедуры универсализации городских банков. На сегодняшний день городские банки расширяют границы и выходят на новые рынки.

В Японии также насчитывается 64 региональных банка, которые в основном расположены в малых и средних городах. В большинстве своем они ориентированы на выдачу кредитов небольшим предприятиям и операции с частными лицами.

Что касается иностранных банков, действующих в Японии, то они существенно отличаются друг от друга как по размерам своих активов, обороту, видам основных операций, так и по тому положению, которое они занимают в банковской системе страны. На данный момент нельзя сказать точно, сколько банков в Японии с иностранным капиталом. Однако господствующее положение среди иностранных банков занимают финансовые учреждения США и Великобритании. Например, на три американских банка First National City Bank of New York, Chase Manhattan Bank и Bank of America приходится около 30% всех кредитов, предоставленных иностранными банками в Японии.

Несмотря на то что иностранные банки имеют в Японии те же права, что и местные банковские структуры, они не пользуются особой популярностью среди японцев.

Рейтинг ведущих банков Японии

На данный момент список банков Японии, занимающих лидирующие позиции, включает в себя:

  1. Bank of Japan (открыт в 1882 году).
  2. Bank of Nagoya – один из самых крупных региональных банков, имеющий более 80 отделений во всех городах Японии; предлагает депозитные, кредитные, лизинговые услуги.
  3. Bank of Saga Ltd. – имеет отделения в Нагасаки, Сага, Фукуока, Токио; работает с частными лицами и компаниями.
  4. Bank of Yokohama – создан в 1920 году, активно работает на территории Канагавы и в столице. Филиалы расположены по всей Японии, а также в Великобритании, Китае, США.
  5. Mitsubishi UFJ Financial Group – обширная банковская группа, родительское предприятие для Bank of Tokyo-Mitsubishi.
  6. Oita Bank – основан в 1893 году, располагает филиалами на острове Кюсю, предлагает услуги по лизингу и инвестициям.

Процедура открытия счета в японском банке

Открыть счет в Японии довольно просто – это могут сделать даже туристы, но только в случае, если человек может предъявить документы, дающие право на постоянное проживание на территории Японии. Большая часть банков довольствуется только этим, но есть и такие, которые могут попросить предъявить личную печать.

Большинство банков не требует оформить вклад и не взимает плату за проведение операций по счету. При этом крупнейшие банки Японии предлагают минимальную процентную ставку.

Ставка рефинансирования в банках Японии совсем небольшая, поэтому для компаний и холдингов сотрудничество с банками оказывается очень выгодным.

Закрыть счет можно в любом филиале банка при наличии всех необходимых документов: банковской карты, банковской книжки, документа о регистрации.

Особенности кредитования в Японии

Кредитами пользуется практически все работоспособное население Японии. Популярность кредитования объясняется низкими процентными ставками и длительными сроками выплаты. Кроме того, дистанционное банковское обслуживание в Японии позволяет брать минимальные кредиты без особого труда просто через банкоматы.

Иностранцы также имеют возможность взять кредит в Японии при выполнении определенных условий.

В частности, банковское кредитование в Японии для нерезидентов осуществляется при том условии, что иностранец обязательно должен найти поручителя среди граждан Японии.

При этом поручитель должен получить достойную плату за рекомендацию. Более того, иностранец должен иметь вид на жительство в Японии.

К сожалению, иностранцев, желающих получить кредит, ожидает много расходов: уплата различных пошлин и налогов.

Ипотечное кредитование в Японии

Япония – одно из самых лояльных государств в отношении условий ипотеки. Процентная ставка Банка Японии по кредиту составляет всего 2% годовых, а срок кредитования может доходить до 50 лет. Если человек не успевает выплатить кредит при жизни, задолженность переходит к его детям. Первоначальный взнос составляет 10% от рыночной стоимости выбранного жилья.

Краткая характеристика японской недвижимости

Страна восходящего солнца довольно дорогая для жизни, а недвижимость здесь стоит баснословных денег. И все же и коренному японцу, и иностранцу выгоднее купить жилье, чем арендовать его. Ипотека – единственная возможность для японцев позволить себе приобрести жилье.

Банковские переводы

Денежные переводы – одна из самых востребованных услуг в Японии. Их используют для оплаты покупок и коммунальных счетов. Переводы осуществляются как с помощью сотрудников банка, так и банкоматов. При этом отправитель должен уплатить комиссию в сумме 200-500 иен.

Концепция страхования депозитов в Японии

Система страхования вкладов в Японии – это механизм защиты вкладов физических лиц от частичных потерь или же потерь в полном объеме, вызванных неспособностью банка выполнить свои обязательства. Системой страхования вкладов в Японии занимается корпорация по страхованию депозитов. Страховое возмещение выплачивается из страхового фонда только в том случае, если депозиты были сделаны в национальной валюте (иенах), в максимальной сумме 10 млн иен.

Банковская система Японии

Иностранцам разрешено открывать счета в банках? На какой счет мне будут переводить деньги с подработки? Как открыть счет без японского языка? — почта MANABO завалена вопросами будущих студентов о банках в Японии. Наша команда еще не забыла студенческие годы и знает, как важно тщательно подготовиться к поездке. Разберемся, что такое японские банки, и с чем их едят.

Первым делом рассмотрим виды японских банков:

Японский банк (яп. 日本銀行) — центральный банк Японии, который стоит над всеми остальными банками.

Почта банк (яп. ゆうちょ銀行) — банк с филиалами по всей Японии, предоставляет самый широкий спектр услуг, включая регистрацию счетов иностранцев, которые провели в Японии менее 6 месяцев.

Три крупнейших банка Японии (яп. 三大メガバンク) — банки Mitsubishi UFJ, Mizuho и Mitsui Sumitomo. Именно филиалов этих банков больше всего по стране, ими пользуется большинство компаний для выплаты зарплат.

Другие крупные банки (яп. 他大手銀行) — банки Asahi, Yamato и т.д.

Региональные банки (яп. 地方銀行) — банки, которые привязаны к конкретной префектуре или региону.

Управляющие банки (яп. 信託銀行) — банки, которые работают не только с накоплениями, но и с акциями, недвижимостью и прочим имуществом.

Корпоративные банки (яп. 信用金庫) — банки, завести счет в которых могут только ограниченное количество компаний либо владельцев ИП. Большинством населения не используются.

Интернет-банк (яп. ネット銀行) — интернет-банки, счета которых доступны 24 часа в сутки. Известные компании: Rakuten, Japan Netto, Sonyи т.д.

Студенты MANABO первым делом идут в Почта банк. Даже если у вас долгосрочная виза, открыть банковский счет можно только после 6 месяцев пребывания в Японии. Эта система действует во всех банках страны, кроме банка Ютё (яп. ゆうちょ). Там открывают счет сразу после приезда, а заявление полностью на английском языке. Заявление скачайте на сайте почты Японии и принесите в заполненном виде.

Что нужно для открытия счета:

1) Карта резидента — ее вы получите по приезде в Аэропорт, это ваше удостоверение в Японии
2) Студенческая карта, которую дадут в школе в первый день
3) Японский номер телефона — перед тем, как оформлять банковскую карту, необходимо завести сим-карту с японским номером. Сим-карты регистрируют на русские дебетовые и кредитные карты, но после открытия счета способ оплаты можно поменять
*В большинстве банков требуется личная печать, но для оформления счета на почте печать не нужна

Через неделю после оформления придет банковская книжка, с помощью которой кладут деньги на счет в банкомате, не вводя пин-код, кэш-карта, с которой можно только снимать и класть на нее деньги, а с недавнего времени оформляют и дебетовые карты VISA, MasterCard и JCB.

Открыть счет ранее 6 месяцев разрешает и банк Mitsubishi UFJ, но только при условии, что у есть справка от работодателя с подработки, что зарплату будут переводить именно на эту карту.

Дебетовые и кредитные карты VISA и MasterCard российских банков тоже действуют в Японии, поэтому перед поездкой обязательно заведите личный счет и онлайн-банк для расходов на первое время. Российскими картами можно расплачиваться в большинстве магазинов и снимать деньги в банкомате. Рекомендуем воспользоваться банкоматами в круглосуточных магазинах 7eleven. Комиссия за снятие 10 000 иен всего 100 иен, за большую сумму — 200. Будьте готовы, что в некоторых местах карты не принимают, либо не пройдет платеж с русской карты, поэтому желательно иметь при себе наличные деньги на всякий случай.

Хотя размер комиссии в банкоматах небольшой, потери во время конвертации валют неизбежны. Студенты MANABO советуют брать карты банка Тинькофф, потому что банк предлагает карты и без комиссии. Лучше заранее узнать все условия расчета за границей, возможно, вам выгоднее карта другого банка.

Перевести деньги онлайн с русского счета на японский нельзя, для этого нужно идти в российский банк. Переводить деньги вам могут знакомые и родители, но переводить со своей карты на японский счет вы не сможете.

Рубли везти не советуем: если и найдется пункт обмена, где российскую валюту примут, то на выгодный обмен надеяться не стоит. Если не нашли, где поменять рубли на иены в России — меняйте на доллары, которые можно обменять в аэропорту и любом банке Японии. В банках курс выгоднее, поэтому в аэропорту стоит поменять только сумму на проезд. Самый удобный способ — снять деньги в банкомате с русской карты, поэтому даже в долларах много наличных везти не нужно.

Если все же столкнулись с проблемой обмена валют, рекомендуем сервис Travelex — самый выгодный в Японии.

Надеемся, что наш небольшой ликбез пригодится и поможет меньше беспокоиться перед поездкой в Японию!

Читайте также:
Запрет выезда за границу судьям в 2021 году: рассказываем детально
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: