Список банков Испании: лидеры и особенности обслуживания
Испания известна не только футбольными клубами, но и тем, что сильно пострадала от финансового кризиса 2008 года. Большое количество объектов недвижимости, в особенности в курортной зоне, которые выступали предметами залога, перешли в собственность банков. Многие финансовые учреждения, чтобы спасти ситуацию, начали искать на них покупателей среди жителей других стран. И на сегодняшний день инвестиции в недвижимость Страны Басков являются очень выгодными. Но перед тем, как купить здесь дом, рекомендуется все же изучить список банков Испании и выбрать лучшие условия.
- Особенности банковской системы Испании
- Функции Центрального банка Испании
- Пройдите социологический опрос!
- Перечень крупных и надежных банков Испании
- Банк Sabadell
- Банк La Caixa
- Банк BBVA
- Испанский банк Santander
- Остальные банки Испании
- Банк BMN
- Банк Popular
- Работают ли российские банки в Испании
- Как открыть счет в испанском банке
- Как оформить ипотеку в Испании
- Заключение
- Как открыть счет в банке Испании: Видео
Особенности банковской системы Испании
Банковская система страны, как и в других странах ЕС, является двухуровневой. Руководство, контроль и надзор над выполнением финансовых нормативов осуществляет Центральный банк Испании (Banco de España).
На втором уровне банковской системы находятся:
- финансовые учреждения (Entidad de crédito) – 205 банков;
- денежные фонды (Fondo del mercado monetario) – 27 шт.;
- другие финансовые учреждения (Otra institución) – 46 шт.
Большое количество финансовых учреждений свидетельствует о высокой концентрации банков в стране и, следовательно, серьезной конкуренции между ними.
В свою очередь все финансовые учреждения подразделяются на:
- банки (Bancos);
- сберегательные кассы (Cajas);
- кредитные кооперативы (Cooperativas de crédito);
- официальные кредитные институты (Instituto de crédito oficial).
Тройка лидеров банковской системы по величине активов в соответствии с данными Центробанка Испании по результатом 2022 года выглядит следующим образом: на первом месте с большим отрывом находится Banco Santander, за ним следует BBVA и Banco Sabadelli. Характерной особенностью испанских банков является размещение на всех их сайтах информации на двух языках: испанском (spain) и каталонском (catala).
Функции Центрального банка Испании
Центральный банк Испании был основан еще в 1782 году и является одним из старейших в Европе. Находится его штаб-квартира в Мадриде, на ул. Калье Алкала, 48.
Поскольку финансовая система Испании входит в состав европейской, Центральный банк Испании подчиняется Европейскому Центробанку.
Возглавляет главный банк Испании губернатор, который назначается королем по предложению правительства страны. Занимать эту высокую должность он может только 6 лет, затем проводятся перевыборы. Губернатор выполняет функции руководителя банка, представляет его интересы в судах и международных инстанциях.
Заместитель губернатора выполняет все функции губернатора в случае его болезни или отсутствия. Срок его полномочий также не превышает 6 лет.
Исполнительный комитет (La Comisión Ejecutiva) Центробанка является главным исполнительным органом и состоит из:
- губернатора, который выполняет функции его президента;
- заместителя губернатора;
- двух советников.
Также у Центробанка есть Совет управляющих, которых состоит из:
- губернатора;
- его заместителя;
- шести советников;
- генерального секретаря казначейства;
- вице-президента Национальной комиссии по ценным бумагам.
Советники в Центробанке назначаются правительством страны по представлению министра экономики. Два советника, которые входят в состав Исполнительного комитета, избираются Советом управляющих.
Функции главного банка Испании такие же, как и у центральных банков других стран:
- поддержка стабильности банковской системы страны и ЕС;
- надзор за всеми участниками финансовой системы страны;
- подготовка и публикация статистических данных о финансовой ситуации в стране;
- контроль выполнения банками экономических нормативов.
Пройдите социологический опрос!
Перечень крупных и надежных банков Испании
В финансовом секторе Испании много банков как национальных, так и с иностранным капиталом. Как первые, так и вторые предоставляют полный спектр банковских услуг.
Самыми крупными и надежными банками Испании (по данным Центрального банка страны), а также самыми популярными у россиян являются Sabadell, La Caixa, BBVA, Santander.
Банк Sabadell
Sabadell bank – один из самых старых банков Испании – был создан 31 декабря 1881 года. Его штаб-квартира находиться в г. Аликанте.
Банк входит в одноименную финансовую группу, которая находится на 5-й позиции по величине активов (в стране).
Sabadell bank обладает широкой сетью филиалов и подразделений, как в самой Испании (2 204 точек), так и в Италии, Мексике, Португалии, США, Алжире и других странах (669 точек). Официальный сайт банка https://www.bancsabadell.com.
“Сабадель банк” специализируется на обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также крупных корпораций, которые занимаются международной торговлей. Его услугами пользуется 12,1 млн клиентов.
Банк гордится тем, что является первым по качеству обслуживания представителей малого и среднего бизнеса и корпораций, и вторым – в розничном сегменте.
В этом банке можно открыть счет, оформить платежную карту, положить деньги на вклад, воспользоваться различными страховыми продуктами, взять кредит на машину, учебу.
Банк La Caixa
Испанский банк La Caixa является одним из самых молодых банков в стране, но в то же время самым амбициозным. Он был создан 1 июля 2022 года в Барселоне.
Банк в свое время поглотил несколько финансовых учреждений: Banca Civica, Banco de Valencia, Barclays España.
Банк “Кайша” (именно так произносится название по-испански) занимает третью позицию по размеру активов в Испании и обслуживает около 13 млн клиентов. Позиционирует себя как инновационное финансовое учреждение, уделяет много внимания развитию дистанционных банковских услуг, таких как интернет-банкинг или мобильный банкинг.
Также La Caixa известен тем, что владеет самым крупным благотворительным фондом в Испании и третьим по величине в мире. Официальный сайт банка https://www.caixabank.es.
Учитывая напряженность, связанную с возможной независимостью Каталонии, главный офис La Caixa в октябре 2022 года переехал в город Валенсия.
Банк предоставляет полный спектр услуг, среди которых кредиты на покупку недвижимости, платежные карты, страхование, открытие счетов и, конечно же, интернет-банкинг HolaBank.
Банк BBVA
BBVA банк (аббревиатура от Banco Bilbao Vizcaya Argentaria) входит в одну из самых крупных банковских групп в мире, занимает первое место по активам в Мексике, второе – в Испании, Турции и Перу. Количество его отделений – свыше 8,2 тысяч, а количество клиентов финансовой группы составляет порядка 72 млн.
Сам банк был создан в 1857 году в Бильбао, где и сейчас расположена его штаб-квартира. Официальный сайт финансового учреждения https://www.bbva.es.
BBVA обслуживает как крупные международные компании, так и малый, средний и розничный бизнес. Здесь можно открыть счет, осуществить перевод, получить потребительский кредит или оформить ипотеку.
Другими словами, финансовое учреждение является универсальным и предоставляет полный спектр банковских услуг.
Испанский банк Santander
Santander bank – самый большой банк в Испании. Был создан в 1857 году в г. Сантандере, где на сегодняшний день и находится его штаб-квартира.
Banco Santander входит в одноименную международную финансовую группу, подразделения которой есть во всем мире. Количество его офисов превысило 13,5 тысяч, и обслуживают они более 133 млн клиентов.
Официальный сайт банка https://www.bancosantander.es.
“Консьюмер Сантандер банк” специализируется на розничном сегменте, но также обслуживает крупные международные компании и представителей малого и среднего бизнеса. Предоставляет полный спектр банковских услуг: можно открыть счет или оформить пластиковую карту, разместить сбережения или сделать инвестиции, заключить договор ипотеки, взять потребительский кредит и т.д.
Остальные банки Испании
Кроме перечисленных, наиболее известными финансовыми учреждениями Испании являются Bank Inter, BNP Paribas España, Citibank España, Credit Agricole. Они также являются универсальными и предоставляют полный спектр банковских услуг.
- Банк “Интер” пользуется популярностью у населения благодаря довольно высоким, как для европейского рынка, ставок по сберегательным вкладам: 5 % в год, затем 2 %. Этот вклад действовал в 2022 году и только для новых клиентов. В свое время банк также считался одним из лучших в Испании ( 2022 г.).
- La Banca March специализируется на финансовых инвестициях и управлении семейным капиталом.
- ING Bank известен хорошим онлайн-банкингом, а также небольшими комиссиями за открытие счета.
- Evo Banco популярен у эмигрантов, которые уже получили вид на жительство или карту резидента. Банк известен скромными комиссиями за зарубежные переводы и отсутствием комиссий за конвертацию валюты при снятии денег через банкоматы в другой стране.
Банк BMN
BMN банк появился в 2022 году путем слияния Caja Murcia, Caixa Penedès, Caja Granada и Sa Nostra. Просуществовал до января 2022 года, когда был поглощен Bankia.
Специализировался на осуществлении сберегательных операций среди населения и работал только на территории Испании.
Банк Popular
Банк “Популяр” или Popular, как и предыдущее финансовое учреждение, уже исчез с банковского рынка Испании.
Свою деятельность банк начал в 1926 году. По состоянию на конец 2022 года объем активов Banco Popular Español достиг 113,137 млн евро, а количество клиентов – 4,6 млн.
В 2022 году банк столкнулся с резким падением ликвидности, стоимость его акций на фондовой бирже упала на 50 %.
Чтобы спасти банк, из которого массово начали забирать деньги вкладчики, правительство нашло ему инвестора: Banco Popular Español был приобретен за символические 1 евро банком Santander. 24 апреля 2022 года стороны официально объявили о слиянии активов.
Работают ли российские банки в Испании
К сожалению, российские банки в Испании отсутствуют. Но в стране присутствуют подразделения международных финансовых групп, которые есть и в России: например, “Ситибанк”, “Креди Агриколь” и другие.
Поэтому, планируя поездку в Испанию, рекомендуется посетить подразделение международного банка в России, чтобы оформить его платежную карту для расчетов или снятия наличных.
В самой же Испании следует искать банкоматы с соответствующими названиями. Использование карты и банкомата одного и того же банка позволит хоть немного сэкономить на комиссиях.
Как открыть счет в испанском банке
Чтобы открыть счет в испанском банке, нерезиденту понадобится предоставить:
- карточку иностранного гражданина NIE ((Número de Identidad de Extranjero – идентификационный номер иностранца);
- заграничный паспорт;
- справку о доходах;
- справку с места работы.
Кроме этого, банки могут потребовать рекомендательное письмо из российского банка, справку о несудимости, а также другие документы подтверждающие цель открытия счета (предварительный договор на покупку недвижимости, бизнес-план на открытие предприятия и т. д.).
Все документы необходимо перевести на испанский язык. Это можно сделать в испанском консульстве или у официального переводчика на территории Испании.
Кстати, несмотря на высокий спрос со стороны россиян на испанскую недвижимость, нигде у испанских банков не удастся найти официальный сайт на русском, чтобы самостоятельно разобраться, что нужно для открытия счета и оформления ипотеки.
Узнайте, какие необходимы документы, чтобы открыть банковский счет в Испании.
Как оформить ипотеку в Испании
Для того чтобы оформить ипотеку, нерезиденту необходимо получить NIE. Только при наличии этого номера разрешается проводить различные официальные операции на территории Испании.
Чтобы получить номер NIE, нерезиденту понадобятся:
- копии всех страниц загранпаспорта;
- договор купли-продажи недвижимости;
- копия квитанции об уплате первоначального взноса;
- 3 цветных фотографии 3×4 см;
- Nota Simple (официальная выписка из Регистра собственности Испании, которая содержит всю информацию о недвижимости) – оформляется продавцом.
Затем нужно открыть счет и заказать процедуру оценки недвижимости, которую планируется приобрести. Последняя займет около 5–10 рабочих дней.
Потом необходимо передать все документы по недвижимости и о себе потенциальному кредитору. В перечень входят:
- справка о доходах за прошлый год и за прошедший период текущего года;
- выписка из обслуживающего банка за 12 последних месяцев;
- справка с места работы с указанием занимаемой должности;
- выписка из Бюро кредитных историй;
- заграничный паспорт;
- номер NIE.
Узнайте о том, что нужно для оформления и как выдается ипотека в Испании.
Заключение
Банковская система Испании является двухуровневой и высококонкурентной. Контроль над ней осуществляет Центробанк Испании.
Следует отметить, что в стране очень много банков с иностранным капиталом, но нет ни одного представителя РФ: тот же Сбербанк в Испании отсутствует.
Испанские банки предоставляют полный спектр финансовых услуг как резидентам, так и нерезидентам. Последние могут не только открывать счета, но и оформлять ипотеку, причем на условиях намного выгоднее российских: в Испании ставки по кредитам редко превышают 3 % годовых.
Как открыть счет в банке Испании: Видео
Рейтинг банков Испании: каким банкам стоит доверить свои деньги?
Спустя почти десять лет после начала кризиса, который не всем банкам суждено было пережить, многое в финансовой системе Испании изменилось. Например, не осталось и следа от сберегательных касс, зато «выжившие» банки стали более крепкими и надежными. Однако процесс консолидации продолжается: около года назад был ликвидирован один из крупнейших банков страны – Banco Popular, а в начале этого года произошло слияние Bankia и BMN.
Пик кризиса в Испании пришелся на 2012 год. Многие финансовые учреждения испытывали огромные трудности с деньгами, существовали серьезные сомнения в безопасности вкладов, и людям приходилось тщательно выбирать, какому банку доверить свои сбережения.
Сегодня ситуация в финансовой сфере очень сильно отличается от описанной выше: все современные игроки рынка – это надежные и стабильные организации.
Результатом медленного, но уверенного процесса консолидации испанской финансовой системы стало то, что в настоящее время на рынке существует меньше количество банков, однако их финансовое положение и кредитоспособность стали в два раза крепче.
В настоящее время банковская система Испании является вполне здоровой. Для чего же тогда составляются все эти рейтинги самых надежных банков, если, по сути дела, все игроки испанской финансовой сферы на сегодняшний день обладают высоким уровнем надежности?
Дело в том, что пример Banco Popular показал, что даже гиганты рынка, без сомнения платежеспособные, могут потерпеть катастрофу буквально за одну ночь из-за недоверия вкладчиков.
Паника вкладчиков, уничтожившая Popular, чуть не сделала то же самое с Liberbank, который произвел расширение капитала на €500 млн. Очевидно, что дыма без огня не бывает, поэтому вкладчики всегда настороже.
Более того, осенью этого года беспокойство стало нарастать еще больше из-за событий в Каталонии. В случае отделения автономии от Испании деятельность каталонских банков Caixabank и Banco Sabadell могла быть заморожена. Уже появлялись слухи о возможном возникновении феномена «корралито» в Каталонии. Речь идет о ряде мер по ограничению передвижения капитала, наличных средств и сбережений на определенной территории. Именно эти меры были предприняты правительством Аргентины во главе с Фернандо де ла Руа со декабря 2001 по декабрь 2002-го, во время пика экономического кризиса в стране. Вместе с нарастающим напряжением, росли и опасения вкладчиков, и многие из них стали забирать свои деньги из этих банков. Если бы ситуация продолжила развиваться, этим банкам пришлось бы несладко, несмотря на их крепость и отличные показатели ликвидности и платежеспособности.
Согласно данным последнего анализа Европейской банковской организации (июнь 2017-го), самым высоким уровнем кредитоспособности среди коммерческих банков Испании обладает Kutxabank с показателем базового капитала 1-го уровня (common equity tier 1, или CET1) 14,51%. В его состав вошли все сберкассы Страны Басков, всегда отличавшиеся хорошим уровнем кредитоспособности. На втором месте находится Bankia (13,09%), на третьем – Abanca (12,62%). Далее следуют в порядке убывания Banco Sabadell (12,19%), Banco de Crédicto Social Coop. (11,37%), Bankinter (11,29%), BBVA (11,10%). Banco Marum Nostrum, который в начале этого года слился с Bankia, по состоянию на июнь имел CET1 = 10,79%. Замыкают Топ-10 Liberbank (10,76%) и Criteria Caixa вместе с Ibercaja Banco (10,31%).
Любопытно, что Banco Santander демонстрирует худший коэффициент платежеспособности, в то время как по коэффициенту ликвидности он входит в число лучших. Это замечание очень важно, так как банк может обладать высоким уровнем кредитоспособности, но при этом иметь низкий уровень ликвидности, что может привести к серьезным проблемам в случае непредвиденных расходов.
Напомним, что в спасение Bankia была вложена рекордная сумма €23,5 млрд, и это, несомненно, стало одной из главных причин сегодняшней успешности банка, главным акционером которого выступает FROB, а в качестве управляющего делами – Goirigolzarri.
Тем не менее, когда мы говорим о надежности банков в Испании, мы забываем об одном важном элементе финансовой системы. Рейтинги зачастую концентрируются на крупных коммерческих банках, оставляя «за бортом» онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Это при том, что на самом деле самыми надежными и платежеспособными являются инвестиционные банки с крупным состоянием и наименьшим уровнем предоставления кредитов. Именно они демонстрируют самый высокий CET1. И если учесть их при анализе, рейтинг самых надежных банков будет выглядеть совсем иначе.
Согласно этому критерию, самыми надежными банками Испании могут считаться Andbank Private Bankers с CET1 = 42% и Inversis Banco с CET1 = 40,14%. За ними следует Mediolanum с CET1 = 37,49%. Ни одни из действующих на сегодняшний день в стране банков не может сравниться с этими двумя. Banca March, в свою очередь, имеет CET1 20,85% и показатель NPL (коэффициент просроченных кредитов, или «токсичных активов») в 3,99%, что намного ниже среднего по стране. Далее следует Laboral Kutxa с CET1 = 17,46%.
Нужно помнить и об онлайн-банках. В этой сфере самым высоким уровнем платежеспособности обладает Self Bank с CET1 = 24,91% и NPL = 1,31%. Далее следуют Banca March (20,85%) и Renta4 Banco с CET1 = 16,6%.
Отвечая на вопрос, какие банки в Испании считаются самыми надежными и платежеспособными на сегодняшний день, мы должны иметь в виду несколько видов финансовых учреждений: коммерческие банки, онлайн-банки, банки, специализирующиеся на управлении капиталами, и кредитные кооперативы. Тогда топ-10 будет выглядеть так:
- Andbank Private Bankers (CET1 = 42%)
- Banco Inversis (CET1 = 40,14%)
- Banco Mediolanum (CET1 = 37,49%)
- Self Bank (CET1 = 24,91%)
- Banca March (CET1 = 20,85%)
- Laboral Kutxa (CET1 = 17,46%)
- Renta4 Banco (CET1 = 16,6%)
- Kutxabank (CET1 = 14,51%)
- Bankia (CET1 = 13,09%)
- Abanca (CET1 = 12,62%)
Как видите, большинство крупных коммерческих банков оказались за пределами этого списка.
Если у вас возникли вопросы по банковским счетам, сделкам и операциям в Испании, обращайтесь в Центр услуг для бизнеса и жизни в Испании «Испания по-русски» . Наши сотрудники проконсультируют вас, помогут открыть банковский счет, получить выписку из банка, а также сориентируют в продуктах, предлагаемых испанскими банками. Звоните нам по телефонам, указанным ниже.
Центр услуг в Испании
Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» – это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.
Список банков Испании. Лучшие банки Испании для работы с нерезидентами
Самый тяжелый в современной истории Испании финансово-экономический кризис, нанес мощный удар по банковскому сектору страны.
Одним банкам Испании пришлось существенно сократить объемы работы, другие были вынуждены пойти на слияние с более крупными кредитными учреждениями, фактически став их филиалами. Наконец, третьи, самые мелкие и обладавшие наименьшим запасом прочности, и вовсе прекратили свою деятельность, навсегда исчезнув с банковской карты Испании.
Однако в стране осталось достаточно финансовых заведений, продолжающих работать и приумножать свой капитал. При этом некоторые из них представляют собой лучшие банки Испании для работы с нерезидентами.
Рейтинг банков Испании
Каждый год в стране составляется рейтинг банков Испании. Некоторые из этих рейтингов носят официальный характер, хотя большинство составляется на мнении признанных экспертов в той или иной области. Каждый рейтинг основывается на целом ряде факторов:
- платежеспособность;
- уровень риска;
- число должников и т.д.
На 2019 год в ЕС уже изучили 48 европейских банков, исходя из их стрессоустойчивости и платежеспособности. В этот список вошли четыре банка Испании:
1. Banco Santander | 9,20% |
2. Caixabank | 9,11% |
3. BBVA | 8,80% |
4. Banco Sabadell | 7,58% |
По прозрачности производимых операций число банков Испании выросло уже до тринадцати, однако распределение мест и показатели получились совершенно иными:
1. Kutxabank | 14,51% |
2. BFA-Bankia | 13,09% |
3. Abanca | 12,62% |
4. Banco Sabadell | 12,19% |
5. Banco de Crédito Social | 11,37% |
6. Bankinter 1 | 11,29% |
7. BBVA | 11,10% |
8. Banco Mare Nostrum | 10,79% |
9. Liberbank | 10,67% |
10. Criteria Caixa-Caixabank | 10,31% |
11. Ibercaja | 10,31% |
12. Banco Santander | 9,58% |
13. Unicaja | 8,94% |
Существуют и другие критерии для формирования рейтинга банков Испании, которые составляют не только официальные органы ЕС, но и общества по защите прав потребителей, престижные зарубежные издания – например, Global Finance, или же сами клиенты.
Качество обслуживания и многолетняя «верность» также влияют на рейтинг банков Испании. Этот показатель основывается на мнении жителей страны, и, согласно исследованию Brand Finance за 2018 год, первая десятка испанских банков выглядела следующим образом (по десятибалльной шкале):
1. ING | 7,13 |
2. BBVA | 6,71 |
3. Banco Santander | 6,32 |
4. Openbank | 6,29 |
5. Caiхabank | 6,18 |
6. Bankinter | 6,08 |
7. Banco Sabadell | 5,84 |
8. Ibercaja | 5,84 |
9. Abanca | 5,64 |
10. Bankia | 4,51 |
О значимости данного фактора свидетельствует то обстоятельство, что 26% пользователей банка Popular, занимающего 11-е место с показателем 4,22, собираются сменить финансово-кредитное учреждение.
Наконец, еще один рейтинг – наиболее реалистичный и приближенный к жизни – формируют сами клиенты, сотрудничающие с Испанским обществом по защите прав потребителей (OCU), некоторые из нижеприведенных банков имеют свои филиалы только в отдельных автономных сообществах или даже провинциях и неизвестны широкому кругу пользователей.
Банк | Уровень доверия |
---|---|
1. ING Direct | 83 |
2. Caja de Ingenieros | 82 |
3. Triodos Bank | 80 |
4. Arquia Bank | 79 |
5. EVO Banco | 79 |
6. Openbank | 79 |
7. Banco Mediolanum | 78 |
8. UNO-E | 77 |
9. Selfbank | 76 |
10. Activobank | 75 |
Крупные банки Испании
Согласно банковскому реестру, на ноябрь 2018 года на территории Испании работало в общей сложности 30 испанских банков. В действительности их число было выше за счет иностранных учреждений и частных банков.
Испанское издание La Vanguardia выяснило, что в тройку крупных банков Испании по популярности у населения входят:
- Banco Santander;
- BBVA;
- Caixabank.
Тем не менее, по суммарному объему активов, в которые входят не только вклады, депозиты, наличные, проценты от ипотек, потребительских кредитов и т. д., безусловными лидерами являются эти три крупных банка Испании, а первые десять выглядят следующим образом:
Банк | Всего активов (€млрд) |
---|---|
1. Banco Santander | 1 444, 305 |
2. BBVA | 0,690 058 |
3. Caixabank | 0,383 186 |
4. Banco Sabadell | 0,221 348 |
5. Bankia | 0,213 932 |
6. Bankinter | 0,071 232 |
7. Kutxabank | 0,057 442 |
8. Unicaja | 0,056 332 |
9. Ibercaja | 0,053 107 |
10. Abanca | 0,050 784 |
Еще один момент заключается в том, что недовольные качеством обслуживания испанцы предпочитают переходить не в новые банки, а в те, что входят в так называемую «большую тройку». То есть, пользователи Banco Santander при всем богатстве выбора вместо того, чтобы опробовать новый «продукт», переходили либо в банк BBVA, либо в банк Caixabank.
Помимо всего прочего одним из очевидных преимуществ банка BBVA стало его мобильное приложение, вновь признанное лучшим в мире. К этому моменту число «цифровых клиентов» банка BBVA выросло до 3,6 миллионов человек (почти в два раза, чем годом ранее), и равных ему в мировых масштабах не наблюдается до сих пор.
Лучшие банки Испании по работе с нерезидентами
Правило «клиент всегда прав» далеко не всегда действует при общении с банковскими сотрудниками, особенно, когда это касается работы с лицами, не являющимися гражданами или резидентами Испании.
Это нашло отражение хотя бы в том, что открыть счет в Испании нерезиденту стало чрезвычайно сложно, несмотря на то, что далеко не все иммигранты из России, Украины, Белоруссии или Казахстана собираются таким образом хранить финансовын средства.
Если 7-8 лет назад для открытия счета в испанском банке было достаточно предъявить предварительный контракт на покупку недвижимости или автомобиля, то теперь от иностранных покупателей, не являющихся ни гражданами страны, ни ее резидентами, требуют чрезмерное количество документов, подтверждающих не только состоятельность клиента, но и чистоту происхождения его финансовых средств.
Также для осуществления денежного перевода было достаточно заявить о том, что целью является приобретение недвижимости (не в рамках программы «Золотая виза»), то сейчас испанские банки часто предъявляют завышенные требования к потенциальным покупателям жилья, пытаясь помимо всего прочего выяснить источник происхождения средств.
Узнать подробности о получении Золотой визы или визы инвестора, как ее еще называют, вы можете на странице «ВНЖ за инвестиции».
Тем не менее, ряд финансово-кредитных учреждений идут навстречу гражданам стран, не входящих в ЕС, и сводят к минимуму требования к открытию счета для нерезидентов.
Наиболее лучшими банками Испании по работе с нерезидентами считаются:
- BBVA;
- ING;
- Bankia, Caixabank;
- Sabadell;
- Banco Santander.
В любом случае залогом успеха являются не только документы, но и личный контакт между клиентом банка и обслуживающим его сотрудником.
Лучшие банки для иностранцев в Испании
Для того, чтобы нерезиденту открыть счет или взять ипотеку в Испании, необходимо собрать определенный пакет документов. Все документы должны быть переведены на испанский язык и заверены. Ознакомиться со списком и узнать о возможных способах заверения можно в статье «Открытие счетов в банках Испании» . Стоит отметить, что точный перечень документов предоставляет конкретный банк в момент обращения.
Мы советуем пользоваться услугами банков-лидеров Sabadell, Santander или BBVA. Во-первых, это одни из самых крупных и надежных банков Испании. Во-вторых, Sabadell, Santander и BBVA активно сотрудничают с иностранцами, что подтверждают и специалисты «Дипломат-Консалтинг», исходя из своего опыта работы.
Компания «Дипломат-Консалтинг» оказывает содействие в открытии счетов в центральном офисе испанского банка Sabadell в Барселоне. Узнать подробнее об услуге можно по телефону +7 (495) 545-70-87 или по электронной почте diplomat@dcspain.ru. Также можно оставить заявку по кнопке ниже в форме обратной связи.
При наличии возможности рекомендуем сервис для клиентов с высоким уровнем дохода – Private Banking. Входной порог начинается с 1 миллиона евро. Эта услуга представляет собой персональное обслуживание, которое включает в себя все возможности банка недоступные обычным клиентам и индивидуального специалиста, который на связи 24 часа в сутки.
Также упростить процедуру открытия банковского счета могут Ваши друзья или родственники, обладающие хорошей репутацией в данном отделении. Если посетить банк вместе, то шансы увеличиваются в несколько раз. Личный контакт и взаимная симпатия играют большую роль в данном процессе.
Список наиболее популярных банков в Испании среди иностранцев
Santander
Santander – крупнейший банк Испании и один из самых влиятельных игроков на мировом финансовом рынке. Поддержка, обслуживание и веб-сайт доступны только на испанском и каталонском языках, поэтому при попытке оформления счета в режиме онлайн потребуется знание языка. Для студентов и бизнеса банком разработаны специальные счета. Среди преимуществ клиенты отмечают выгодные банковские переводы и низкую комиссию за снятие наличных с других банкоматов.
Официальный сайт банка Santander на испанском языке: bancosantander.es
BBVA также является одним из самых крупных и популярных банков в Испании. Веб-сайт переведен на английский язык, что может стать одним из решающих факторов для тех, кто не владеет испанским языком. Счет можно открыть без затруднений в режиме онлайн, однако все документы необходимо принести непосредственно в офис банка. У BBVA есть мобильное приложение и офисы по всей Испании.
Личный опыт
На протяжении 10 лет жил в Испании и был клиентом данного банка. В целом BBVA проявил себя как надежный банк, который с легкостью одобрил и предоставил кредит.
Официальный сайт банка BBVA на испанском языке: bbva.es
Официальный сайт банка BBVA на английском языке: bbva.es/eng/
Sabadell
Sabadell Bank – один из самых популярных банков среди иностранцев. Среди преимуществ отметим круглосуточную поддержку и банкоматы не только на испанском, но и на английском языке. В целях безопасности банк перестал использовать трехзначный CCV код на обратной стороне карты для покупок в Интернете, теперь проверочный код пользователи получают через удобное мобильное приложение. Онлайн-банкинг развит на высоком уровне, в приложении Вы можете отслеживать все свои транзакции и текущее состояние своего счета.
Личный опыт
Устроилась на оплачиваемую стажировку, будучи студенткой в Испании. Для начисления зарплаты потребовалось открыть счет. Никаких проблем не возникло даже с моим средним знанием испанского, предоставила NIE, документы из университета и с работы. Кстати, для молодых людей от 18 до 25 лет не предусмотрены комиссии и дополнительные сборы за обслуживание, что было приятным бонусом.
Официальный сайт банка Sabadell на испанском языке: bancsabadell.com
Официальный сайт банка Sabadell на английском языке: bancsabadell.com/en/
CaixaBank
CaixaBank входит в «большую тройку» испанских банков (после Santander и BBVA), его филиалы и банкоматы встречаются буквально «на каждом шагу». Международным клиентам с интересами в Испании банк предлагает продукты и услуги, адаптированные к их потребностям.
Официальный сайт банка CaixaBank на испанском языке: caixabank.es
Официальный сайт банка CaixaBank на английском языке: caixabank.es/en/
Bankia
Bankia входит в ТОП-5 банков по суммарному объему активов. Счет можно открыть в режиме онлайн, затем необходимо прийти в офис к финансовому консультанту банка. Вы найдете множество отделений не только в Испании, но и в некоторых странах Европы, а также в США и Китае.
Официальный сайт банка Bankia на испанском языке: bankia.com/es/
Официальный сайт банка Bankia на английском языке: bankia.com/en/
Bankinter
Bankinter был основан в 1965 году и пользуется популярностью среди иностранцев. Клиентам особенно нравится, что банк идет в ногу со временем. Отдельно отмечается удобство пользования онлайн-банкингом и другими современными сервисами.
Официальный сайт банка Bankinter на испанском языке: bankinter.com
Официальный сайт банка Bankinter на английском языке: bankinter.com/en/
ING Bank – голландский банк и по совместительству лучший банк Испании по версии Brand Finance за 2018 год. По мнению исследователей качество обслуживания и многолетняя «верность» также влияют на рейтинг. Банковский счет можно открыть в режиме онлайн на официальном сайте на испанском языке, англоязычная версия отсутствует. Небольшое количество офисов нисколько не смущает клиентов из-за хорошо развитой системы онлайн-банкинга.
Официальный сайт банка ING Bank на испанском языке: ing.es
Deutsche Bank
Deutsche Bank – немецкий банк, один из крупнейших в Европе. Более 230 офисов расположено в Испании в 17 автономных сообществах. Банк работает с универсальными банковскими продуктами, предлагает обширный перечень финансовых услуг и программ, а также предоставляет услугу по управлению активами для частных клиентов.
Официальный сайт банка Deutsche Bank на испанском языке: db.com/spain/
Официальный сайт банка Deutsche Bank на английском языке: db.com/spain/en/
Этический банкинг в Испании
В Испании набирает популярность «этический банкинг», целью которого является вклад в развитие общества и сохранение окружающей среды. Клиенты таких банков обладают полной информацией о том, какие проекты финансируются посредством их сбережений. Инвестиции этического банка прозрачны. Вероятно, Вас заинтересует открытие счета именно в одном из подобных банков, и поэтому мы составили список этических банковских организаций в Испании.
Fiare Banca Etica
Fiare Banca Etica – банк появился вследствие слияния двух организаций Banca Popolare Etica и Fiare, деятельность которых была основана на этическом финансировании.
Официальный сайт банка Fiare Banca Etica на испанском языке: fiarebancaetica.coop
Triodos Bank
Triodos Bank – банк был основан в Голландии в 1980 году. В центре деятельности стоит улучшение благосостояния населения и забота об окружающей среде.
Официальный сайт банка Triodos Bank на испанском языке: triodos.es
Coop 57
Coop 57 финансирует социально-значимые проекты. Частные лица и организации, являющиеся клиентами, полностью разделяют философию компании и следуют сформированным принципам.
Официальный сайт банка Coop 57 на испанском языке: coop57.coop
Oikocredit
Oikocredit – организация была основана в 1975 году в Голландии. Известна тем, что финансирует проекты в развивающихся странах и сконцентрирована на борьбе с бедностью. Девиз компании: «Инвестируйте в людей».
Официальный сайт банка Oikocredit на испанском языке: oikocredit.es
Версия для печати
Рейтинг банков Испании. Список банков в Испании
Поделитесь статьей
Банковская система Испании
Банковская система Испании включает коммерческие банки, всевозможные денежные фонды и кредитные кооперативы. Возглавляет эту структуру Банк Испании.
До 2011 года в банковскую систему Испании входили также многочисленные сберегательные кассы (cajas, cajas de ahorro и cajas rurales), которые затем были преобразованы в банки. Многие из них сохранили прежнее название: Caja Rural Central, Cajamar, Cajasur и др.
До кризиса в Испании насчитывались сотни финансово-коммерческих учреждений: от небольших региональных до крупных международного уровня. Экономический кризис обернулся для банковского сектора неизбежным процессом реструктуризации и слияния: крупные банки в Испании поглотили своих мелких конкурентов, средние банки объединились в группы, многие отделения закрылись – все это обеспечило стабильность системы и позволило пережить трудные времена.
Стоит отметить, что испанские банки вынесли хороший урок из случившегося. Была пересмотрена система ипотечного кредитования, ужесточены требования к клиентам, и в первую очередь – к иностранцам-нерезидентам.
Как следствие, испанская банковская система получила большую устойчивость и прозрачность (если сравнивать с докризисным периодом), а некоторые банки даже вошли в список самых надежных кредитных организаций ЕС. Речь идет о таких банках в Испании как Sabadell, Santander, BBVA и CaixaBank.
Наибольшую степень лояльности к иностранным клиентам проявляют испанские коммерческие банки. Представительства иностранных банков (например, Halifax, Barclays и проч.), наоборот, предъявляют клиентам-нерезидентам невероятно жесткие, а порой и просто невыполнимые требования. Поэтому при выборе банка в Испании рекомендуем в первую очередь обращать внимание на национальные и региональные учреждения.
Не стоит забывать, что каждое банковское отделение имеет определенную автономию в принятии решений и работе с клиентурой. Поэтому нельзя сказать, что банк “А” целиком и полностью лоялен к иностранцам, а банк “Б” – нет: каждое отделение необходимо оценивать отдельно, т.к. в немалой степени политика и стиль работы определяется руководством, т.е. имеет место простой человеческий фактор.
Зная любовь испанцев к постоянной смене кадров, следует ожидать, что при смене руководства расположенное к иностранцам отделение какого-либо банка может кардинально сменить курс и перестать быть лояльным.
Список банков Испании, высоко оцениваемых рейтинговыми агентствами
Международные рейтинговые агентства регулярно проводят оценку и составляют рейтинг банков в Испании, давая заключение не только по текущей ситуации, но и с прицелом на будущее. Самыми известными и заслуживающими доверия агентствами являются Fitch Ratings, Moody’s и Standard and Poor’s.
В 2019 году ситуация с банками в Испании складывается следующая:
Fitch Ratings | Moody’s | Standard and Poor’s | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
Текущая ситуация | Прогноз | Текущая ситуация | Прогноз | Текущая ситуация | Прогноз | |
ABANCA | BBB- | + | Caa1 | – | BB- | + |
ActivoBank | Baa3 | + | BB | + | ||
Banco Caixa Geral | BB+ | + | AA- | – | BB- | + |
Banco Cooperativo Español | A | = | Ba1 | – | NR | = |
Banco Pastor | Ba1 | r | ||||
Banco Sabadell | BBB+ | – | A3 | – | BBB- | – |
Bankia | BBB+ | + | Baa3 | – | BBB- | – |
Bankinter | Ba1 | – | BBB | – | ||
Bankoa | A+ | = | A3 | – | A | + |
Bantierra | BBB | = | Baa3 | = | ||
BBVA | A | – | A2 | – | A | – |
CaixaBank | A- | – | A3 | – | BBB+ | + |
Caja España – Caja Duero | BBB- | – | B1 | – | NR | = |
Caja Rural de Granada | NR | = | Baa1 | – | NR | = |
Caja Rural de Zamora | BBB | + | Baa3 | + | ||
Caja Siete | BBB | + | Baa3 | + | ||
Cajamar | BBB+ | – | Baa3 | – | NR | = |
Cajasur | A- | – | A3 | – | BBB | – |
Deutsche Bank | A+ | – | C- | – | A | = |
Ibercaja | NR | = | Baa1 | – | BBB | – |
ImaginBank | BBB | + | Baa2 | = | BBB+ | + |
ING | A+ | = | Aa3 | = | A+ | + |
Kutxabank | BBB | – | Ba1 | – | BBB | – |
Laboral Kutxa | BBB+ | = | Ba1 | = | ||
Liberbank | BBB+ | = | Ba1 | – | NR | = |
Openbank | A- | = | Baa1 | = | A- | = |
Popular (Grupo Santander) | BBB+ | – | A3 | – | BBB- | – |
Santander | A | – | A1 | – | A+ | – |
Unicaja | A | – | A1 | r | NR | = |
Список банков Испании, лидирующих в рейтинге самых дорогих мировых брендов банков
TOP-500 крупнейших банков мира (The Brand Finance Banking TOP 500) в 2019 году также по достоинству оценил банки в Испании. Согласно рейтинговой таблице, Испания входит в десятку стран мира, имеющих самый сильный банковский сектор. Лидирующими банками были признаны Santander, BBVA, CaixaBank, Bankia, Sabadell, Bankinter, Kutxabank, Banco popular, Ibercaja, Abanca и Liberbank.
Оценка банков Испании со стороны клиентов
Если профессиональные агентства оценивают банки по степени надежности, прозрачности, ликвидности, уровню риска, количеству должников и т.д., то сами клиенты во главу угла ставят удобство обслуживания, доступность услуг, скорость решения вопросов и стоимость финансовых продуктов.
Результаты опроса, проведенного онлайн сервисом HelpMyCash, показывают, что жители Испании больше всего недовольны работой банков Caja España Duero, Banco Popular (входит в Grupo Santander) и BMN (на сегодняшний день объединен с Bankia, Unicaja и Cajamar). Эти три банка были оценены клиентами на 4,5-5,5 баллов по 10-бальной шкале.
От 7 до 8 баллов были присвоены следующему списку банков в Испании: Bankinter, BBVA, Banco Sabadell, Santander, CaixaBank и Bankia.
Лояльность проявили лишь 45% опрошенных клиентов. 55% заявили, что готовы сменить свой банк в ближайшие три месяца – в первую очередь, из-за высоких комиссионных.
Банком в Испании, получившим максимальную оценку, стал небольшой региональный Banco Caixa Geral (9,4 из 10 баллов). На несколько пунктов отстали от него Banco Mediolanum (9 из 10), ING и Openbank (оба – 8,6 из 10).
Лидеры номинаций в рейтинге банков Испании:
- Лучший банк Испании: Banco Caixa Geral.
- Лучший счет: Openbank
- Лучшая банковская карта: ING, Openbank.
- Лучший депозит: Banco Mediolanum.
- Лучшая ипотека: Banco Caixa Geral.
- Лучший потребительский кредит: Banco Caixa Geral.
- Лучшие инвестиционный продукт: Banco Mediolanum.
- Лучший онлайн банкинг: Bankinter, Openbank.
- Скорость оформления договоров: Bankinter.
- Лучшее обслуживание клиентов: Banco Mediolanum.
- Прозрачность работы: Banco Mediolanum и Openbank.
- Минимальные комиссионные: Openbank.
Банки ING, Openbank и Banco Mediolanum – это онлайн банки, имеющие минимум физических офисов. Поддержка клиентов осуществляется преимущественно по телефону, электронной почте и через интернет-банкинг.
Минимизация расходов позволяет банкам устанавливать нулевую комиссию за обслуживание счетов и банковских карт, а также за банковские переводы внутри Испании.
Openbank входит в группу банка Santander и бесплатно пользуется его банкоматами. Banco Mediolanum сотрудничает с Correos (почта Испании), а ING имеет собственные банкоматы.
Популярность онлайн банков растет год от года. Как видно из рейтинга банков в Испании, клиенты очень высоко оценивают уровень и удобство их работы. Что касается надежности и безопасности, то к данному типу банков предъявляются те же требования, что и к обычным банкам. Любой банк, работающий на территории Испании, обязан пройти авторизацию в Банке Испании.
Если у вас возникли вопросы в сфере получения финансовых услуг в испанском банке при инвестициях в недвижимость в Испании, при оформлении ипотеки и открытии счета, вы можете получить консультацию по этим вопросам в нашей компании. Мы оказываем ряд услуг нашим клиентам бесплатно при покупке недвижимости в нашей компании. Ознакомиться с предложениями недвижимости в Испании вы можете в нашем каталоге. Подробно об услугах компании “Estate Barcelona” вы можете узнать здесь.
Скачайте список кредитных организаций, авторизованных Банком Испании
Банковская система Испании
Банковская система Испании аналогична банковским системам в большинстве экономически развитых государств. Она строилась по общим для стран континентальной Европы принципам. У банковской системы Испании есть особенности, но скорее не принципиальные, а количественные. Во многом это связано с положением других отраслей испанского бизнеса и домашних хозяйств.
Эволюция банковской системы Испании
Банковское дело в Европе появилось давно. Но банковская система Испании выросла не из банкирских домов средневековья, а появилась в конце 18 века по королевскому указу.
В 1792 году был основан Banco Nacional de San Carlos – Центральный банк Испании. Им руководил французский банкир Франсиско Кабаррюс.
В период наполеоновских войн дела Банка расстроились, он получил государственную поддержку. И эта поддержка стала причиной финансовых проблем у самого испанского правительства.
В 1829 году Банк сменил название на Banco Espanol de San Fernando. В 1847 году к нему присоединяется открытый тремя годами ранее другой крупный банк – Banco de Isabel II.
В 1844 году появляется также Banco de Barcelona, а в 1846 году, Banco Español de Cádiz. В 1857 году – Banco de Bilbao. Это были уже коммерческие банки, которые обслуживали интересы растущей буржуазии, промышленность и торговые предприятия.
В 1876 году появляется Banco Hispano Colonial, однако с потерей колоний он пришел в упадок и возродился в 1901 году под новым названием Banco Hispano Americano.
В 20 столетии появляется еще множество банков, универсальных или специализировавшихся на какой-то отрасли, например – рыболовстве. В банки все чаще обращается мелкий бизнес и сельхозпроизводители.
До начала 90-х годов, т.е. до момента евроинтеграции Испании, банковская сфера развивалась параллельно национальной экономике и спросу на банковские услуги, т.е. на среднем уровне.
Все изменилось в 1994 году, благодаря евроинтеграции коммерческие банки Испании получили лучший доступ к зарубежным ресурсам. Вырос объем кредитных операций. Кредиты оживили бизнес, строительство жилья и другие сферы. Роль финансового сектора Испании возросла.
Как устроена банковская система Испании
В Испании, как и в большинстве других стран, банковская система складывается из двух уровней:
- центральный банк государства (Banco de España) и связанные с ним регулирующие органы, исполнительные и надзорные структуры;
- коммерческие банки и небанковские финансовые организации.
Banco de España не занимается розничными операциями, но контролирует и регулирует всю систему, отдает указания банкам второго уровня.
На втором уровне банковской системы оказываются коммерческие банки (bancos comerciales) и некоторое количество небанковских кредитных учреждений: кредитные учреждения (entidad de crédito); денежные фонды (fondo del mercado monetario); прочие финансовые учреждения (otra institución).
В стране действует более двух сотен банков, из них около 70 кооперативных и около 20 сберегательных. Среди коммерческих банков есть испанские и иностранные.
Некоторые испанские банки вышли за пределы страны, и оказывают услуги населению из бизнесу в других государствах, чаще в Латинской Америке, с которой Испанию объединяет язык и история.
Особую категорию составляют кооперативные банки. Их капитал это сумма вкладов пайщиков, которые становятся совладельцами банка и зарабатывают на своих сбережениях. Кооперативные банки обычно занимаются кредитными операциями в какой-то определенной сфере, например – выдают ипотечные ссуды жителям города или сельскохозяйственные кредиты местным фермерам.
- Крупные коммерческие банки обычно частные, действуют на всей территории Испании, оказывают услуги по общим стандартам.
- Региональные банки чаще кооперативные или государственные. Эти банки ориентируются на местное население и не всегда обслуживают на английском языке.
В Испании активно работают представительства иностранных банков. Есть отделения таких крупных структур как:
- Barclays ;
- BNP Paribas ;
- Citibank ;
- Credit Agricole ;
- HSBC ;
- ING и др.
В Испании, как и во всем мире, активно развиваются интернет-банки. Не услуга онлайн-доступа к счету, а банки, полностью работающие через интернет. Самые известные из таких учреждений:
- bunq
- N26
- Revolut
Крупнейшие коммерческие банки Испании
Универсальный набор услуг во всех регионах Испании и через интернет в полном объеме обеспечивают крупные коммерческие банки. Они формируют систему банковского обслуживания клиентов и тем самым влияют на качество жизни и удобство ведения бизнеса в стране. Потому именно эти банки заслуживают особого внимания.
В число крупнейших и особенно значимых банков Испании входят:
✔ Banco Santander
Самый большой банк страны. Основан еще в 1857 году, т.е. пережил несколько кризисов, гражданскую войну и смену режимов. Центральный офис банка находится в городе Сантандере (Santander)
Banco Santander работает не только в Испании, но имеет больше 13 тысяч офисов по всему миру и больше 130 миллионов клиентов.
Розничное подразделение Banco Santander предлагает полный спектр услуг для населения и малого бизнеса, а также работает с крупными международными компаниями.
✔ Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA)
Банк международного уровня BBVA с филиалами в Мексике, Турции и Перу. Универсальный набор услуг для населения и всех уровней бизнеса. Больше 8 тысяч отделений, больше 70 миллионов клиентов. Второй по сумме капитала в Испании и первый в Мексике. Тоже действует с 1857 года. Головной офис также остался в городе основания, а именно – в Бильбао.
✔ Caixabank
Третий по величине активов банк Испании. Появился в 2011 году, включил в себя несколько более старых организаций и уделяет особое внимание инновациям. Caixabank активно предлагает услуги через интернет. Обслуживает 13 млн. клиентов.
✔ Bankia
Bankia – это объединение семи сберегательных банков регионального уровня, которые не смогли пережить кризис 2008 года и 2010 году были объединены в корпорацию Bankia. Сейчас Bankia четвертый по сумме активов банк Испании. Обслуживает 12 млн. клиентов. Предлагает широкий спектр услуг, от кассовых операций для частных лиц, до управления активами и сделок на фондовом рынке. Имеет филиалы в крупных городах Европы, в США, в Китае.
✔ Banco de Sabadell
Banco de Sabadell занимает пятое место среди испанских банков. Основан в Аликанте в 1881 году, там же находится его головной офис. Обслуживает более 12 млн. клиентов, предлагает широкий спектр услуг в разных частях Испании, Португалии, Мексике, Алжире и других местах. Особое внимание уделяет работе с малым и средним бизнесом, обслуживает международную торговлю.
В Испании есть еще масса заслуживающих внимания банков, но перечисление их достоинств вышло бы слишком долгим. Вот только некоторые из них, занимавшие в прошлые годы первые места в голосовании на онлайн сервисе HelpMyCash:
- Banco Caixa Geral – лучший банк страны;
- Openbank – лучший банковский счет;
- ING , Openbank – банковские карты;
- Banco Mediolanum – депозит;
- Banco Caixa Geral – ипотечный кредит;
- Banco Caixa Geral – потребительский кредит;
- Banco Mediolanum – инвестиционный продукт;
- Bankinter , Openbank – онлайн сервисы;
- Bankinter – быстрое оформление;
- Banco Mediolanum – обслуживание клиентов;
- Openbank – наименьшая цена услуг.
Выделяли также La Banca March как банк, оказывающий услуги по управлению капиталом частных лиц. Evo Banco оказался особенно выгоден иностранцам, т.к. взимал небольшую плату за международные переводы и бесплатно конвертировал евро в другие валюты при снятии наличных в зарубежных банкоматах.
Центральный банк Испании
Функции центрального банка в Испании выполняет Banco de España, он открыт еще в 1782 году, менялся в соответствии с требованиями государства, а в данный момент действует по правилам общим для всех центральных банков государств Евросоюза.
Руководит Банком и представляет его в международных делах губернатор(Gobernador).
При губернаторе действует исполнительный комитет (La Comisión Ejecutiva), Управляющий Совет (Consejo de Gobierno), а также Исполнительная Комиссия (Comisión Ejecutiva).
Главные задачи Центрального банка Испании:
- обеспечение стабильности в финансовой системы государства и всего Евросоюза;
- контроль и регулирование деятельности банков низшего уровня, выполнение ими установленных нормативов;
- составление и публикация финансовой статистики.
В последние годы Banco de España уделяет особое внимание реформированию банковской системы, которая сильно пострадала от кризиса 2008 года.
Популярные банковские услуги в Испании
Испанские банки предлагают весь известный спектр банковских продуктов. Практически все эти продукты универсальны, подобны между собой и соответствуют предложениям банков других стран.
- испанские банки выпускают и обслуживают дебетовые и кредитные карты, на пластиковых носителях и виртуальные; банковские карты имеет около 90% населения страны;
- банкоматы и терминалы в Испании позволяют снимать и вносить на карту наличные, совершать платежи и переводы на счета и карты;
- в Испании поддерживаются все основные типы банковских карт: Visa , Mastercard , Maestro , Amex и Discover;
- во многих банкоматах установлен лимит на снятие наличных порядка 300 евро в день, за снятие денег с иностранных карт часто взимается комиссия 0,5-3 евро;
- в отделениях испанских банков и через интернет можно открывать текущие счета проводить операции по ним;
- испанские банки выдают кредиты и открывают кредитные линии;
- отдельную категорию составляют ипотечные кредиты;
- банки принимают средства на депозиты, но ставки по ним обычно невелики;
- испанские банки занимаются доверительным управлением деньгами клиентов, совершают для них операции на биржах;
- многие банки Испании занимаются страхованием, в т.ч. медицинским.
Кроме традиционного обслуживания в офисах, испанские банки предлагают сервисы удаленного доступа, через компьютеры и смартфоны.
В качестве отдельного сервиса можно назвать бизнес-банкинг, когда финансовое учреждение помогает вести дела мелкому бизнесу и работающим на себя.
Банковские комиссии в Испании не превышают комиссии других стран. Карта или счет могут обойтись в 12-20 евро в год, есть более дешевые и даже бесплатные варианты.
В Испании широко распространены наличные платежи, есть также места, особенно в сельской местности, где принимают только наличные. Но обычно купюры и монеты используют для операций на 10-15 евро. Некоторые торговые точки не принимают купюры больше 100 евро.
В заключение
Банковская система Испании в прошлые годы соответствовала финансовым запросам общества и бизнеса. Но многое изменилось с вступлением в Евросоюз. Испания начала жить по стандартам богатых европейских государств, а банковская сфера финансировала возросший уровень жизни.
Но когда наступил финансовый кризис 2008 года, оказалось что масса испанцев не в силах исполнять обязательства перед банками, а банки не имеют достаточных резервов для компенсации потерь.
Сами банки, в т.ч. некоторые крупнейшие, оказались финансово несостоятельными. Некоторые из них закрылись, многие присоединились к другим более мощным структурам. Некоторые национализировали. Так крупнейшее кредитное объединение Bankia получило поддержку такого объема, что отдало государству взамен около 90% своих акций.
Сейчас многое изменилось, банковская система Испании стала мощнее и устойчивее. Она находится под постоянным контролем государства и наднациональных структур ЕС, действует по новым жестким правилам, но говорить о высокой устойчивости рано.
Лучшие банки для нерезидентов в Испании
Для тех, кто переезжает в Испанию, в особенности, на долгий срок, очень важным является вопрос о том, каким образом и где хранить свои финансовые средства, где лучше завести банковский счет и какие особенности присущи испанской банковской системе. Несмотря на то, что некоторые нерезиденты не задумываются о создании банковского счета в одном из местных банков, предпочитая хранить сбережения в проверенном банке за границей, сведения об открытом счете на территории Испании понадобятся, если Вы нашли в Испании работу, решили купить телефон, перевести коммунальные счета на свое имя и во многих других случаях.
Банковская система Испании для нерезидентов – общая характеристика
Прежде чем оценивать качество предоставляемых услуг лучшими международными банками в Испании или лучшими испанскими частными банками, необходимо получить представление о современном состоянии кредитно-финансовой системы страны.
Испанская банковская система подверглась серьезной реорганизации после вступления страны в Европейский Союз в 1986 году и инкорпорации в зону евро в 1999-м. Поразивший страну в 2007 году глубокий финансовый кризис привел к почти полному краху системы, катализатором которого выступил кризис системы ипотечного кредитования – выяснилось, что огромное количество испанцев последние 7-8 лет фактически живут в долг.
Бурное посткризисное восстановление, темпы которого беспрецедентны в рамках Евросоюза, касается и системы банков и финансовых учреждений. Несмотря на то, что кредитно-финансовая система Испании до сих пор характеризуется многочисленными недостатками, ежегодно предпринимаются шаги по ее совершенствованию (развитие онлайн банков, упрощение процедуры денежных переводов для некоторых категорий граждан). Следовательно, можно сказать, что в этой сфере развитие идет по восходящей линии, и существуют перспективы развития.
Затрагивая вопрос о том, какие из испанских банков являются лучшими для иммигрантов, и как, в целом, работает система по отношению к нерезидентам, можно выделить следующие особенности:
- Если Вы не являетесь владельцем карты с NIE (Número de Identificación de Extranjero) и являетесь официальным резидентом другой страны, то порядок и логика предоставления Вам услуг на территории Испании будут иметь свои отличия. На основании регламента Центрального Банка Испании, иммигранты могут открывать банковские счета в евро или другой иностранной валюте (однако надо помнить, что многие испанские банкоматы (ATM) вряд ли выдадут Вам деньги со счета, который открыт в другой валюте)
- В качестве средства идентификации необходимо иметь действительный паспорт или ID
- Нерезиденты также должны подтверждать свой статус при открытии счета (или в течение 15 дней). Это объясняется тем, что для счетов нерезидентов испанские банки не удерживает начисленный процент дохода.
- Как правило, каждые шесть месяцев, банк посылает запрос на предмет смены статуса. Если Вы приобретаете статус резидента в любое время после открытия счета, необходимо уведомить Банк и представить NIE
- Комиссия для операций по счетам резидентов существенно ниже, чем для нерезидентов (кроме того, для иммигрантов количество их видов также существенно больше)
- Персонал многих, даже лучших испанских банков для нерезидентов не владеет английским языком
- Самый удобный вариант как для иммигрантов, так и для резидентов, – воспользоваться услугами лучших онлайн-банков Испании – такой вариант серьезно сэкономит Ваше время
Список лучших банков Испании для иммигрантов
Ниже представлен список самых лучших банков в Испании для нерезидентов, в составлении которого учитывались такие факторы, как размер комиссии, качество техподдержки, издержки по открытию счета и развитие онлайн-банкинга.
Sabadell
Банк Sabadell является одним из самых предпочтительных банков для открытия счета и лучшим для снятия средств. Сам процесс несложен, как и в любом другом банке, кроме того, существует услуга круглосуточной технической поддержки, которая доступна и на английском языке. Единственный минус – открыть счет для долгосрочного хранения средств «под проценты» для иммигрантов будет непросто. Одно из последних нововведений – приостановка использования кода на обороте карты для онлайн-покупок – теперь получить его можно только через специальное мобильное приложение.
ING Bank
Один из лучших международных банков в Испании. Самое большое преимущество ING – достаточно развитая система онлайн-банкинга, которая позволяет открыть счет онлайн. Кроме того, ING Bank характеризуется минимальными сборами и комиссиями, однако не предоставляет услуги на английском языке. В этом банке можно открыть три типа счетов: Cuenta Naranja (так называемые, накопительный счет), Cuenta Nomina (счет, на который будут перечисляться доходы) и Cuenta Sin Nomina (используется для резидентов-предпринимателей или self-employed).
Evo Banco
Этот банк является одним из лучших испанских банков для иммигрантов, которые уже обзавелись видом на жительство или имеют карточку резидента. Счета для нерезидентов запрещены и не так давно сайт Evo Banco исключил из доступных все возможные языки, кроме испанского. Из преимуществ можно выделить то, что молодым людям до 28 лет предоставляется возможность открыть счет (Cuenta Joven) без каких-либо комиссий; зарубежные переводы также не облагаются комиссией; не взимается комиссия за конвертацию валюты в случае снятия денег в зарубежном банкомате (ограничение – 4 операции по снятию средств в месяц).
Santander
Банк Сантандер – один из крупнейших испанских банков с надежной репутацией. Однако, следует помнить, что для того, чтобы воспользоваться его услугами, необходимо получить хотя бы временный вид на жительство. В этом случае, Вы сможете очень выгодно переводить средства со счета на счет и снимать деньги с банкоматов других банков со сравнительно небольшой комиссией. Пакет документов, необходимый для открытия счета в банке Santander включает в себя: паспорт или NIE, контракт на аренду жилья и адрес, справку с работы.
По любым вопросам, связанным с особенностями открытия счета в испанском банке как для нерезидентов, так и для иммигрантов с видом на жительство, вы можете обратиться к специалистам сервисного центра INEEDSpain и получить консультацию в сфере, связанной с испанского кредитно-финансовой системой.