Как открыть счет в испанском банке в 2021 году нерезиденту

Cчет в банке Испании

Материал подготовлен при поддержке

Что важно знать о счете в банке в Испании

Банки Местные жители, а также приезжие, преимущественно пользуются счетами сберегательных касс или коммерческих банков
Онлайн Большинство банков предоставляют возможность открытия счета в режиме онлайн
Сроки В испанских банках в среднем открытие счета занимает 10 рабочих дней

Как открыть счет в банке в Испании нерезиденту из России в 2021 году

Счет в банке Испании — это счет, который банк открывает для физического или юридического лица с целью осуществления денежных переводов. Все расчеты в Испании в 2021 году проводятся через счет в испанском банке – получение денежных средств (например, зарплаты или иного вида дохода), платежи за аренду жилья или коммунальные услуги и даже оплата сотовой связи.

Банковская система

Структура банковской системы Испании основывается на четырех институтах:

  • Центральный банк Королевства (Banco de España – Банк Испании, основанный в 1782 году, входит в систему центральных банков Европы);
  • Сберегательные кассы, именуемые в Испании Caja;
  • Коммерческие банки или Banco по-испански;
  • Зарубежные банки, имеющие лицензию Центробанка для работы на территории Испании.

Местные жители, а также приезжие, преимущественно пользуются счетами сберегательных касс или коммерческих банков. Изначально сберкассы предназначались для открытия счетов в сельских местностях для развития сельскохозяйственной культуры, а целью коммерческих банков было получение выгоды от инвестирования. Сейчас все сложнее стало отдавать предпочтение чему-то одному, так как в последнее время эта разница стала достаточно размытой, и некоторые Banco и Caja даже объединяются в холдинги. Связано это с экономической нестабильностью в мире.

Виды счетов

В зависимости от того, какого рода финансовые операции будут проходить по счету, и с какой целью он будет открыт, можно выделить 3 вида счетов в испанских банках:

  • Обычный расчетный счет. Его открывают для проведения регулярных финансовых операций. Обслуживание в квартал обходится примерно в 20 евро. Помимо этого, нужно обязательно сделать первоначальный взнос не менее 100 евро. Это деньги клиента, но банк таким образом страхуется от неплательщиков.
  • Зарплатный счет, на испанском он звучит как Nomina. Его открывают на основании трудового договора, обслуживание обычно бесплатно для клиента, но работодатель должен быть из Испании и начислять не менее 600 евро в месяц владельцу счета (своему работнику).
  • Депозитный счет. Этот вид используется для получения дохода, так как на остаток начисляются проценты.

Процесс открытия счета

Процесс открытия счета для резидентов Испании и для нерезидентов из России имеет определенные отличия в 2021 году. Перед тем, как открыть счет, следует изучить условия обслуживания, узнать список документов и способ их подачи в банк. Некоторые банки открывают счета в режиме онлайн. Если же банк требует предоставления оригиналов документов, то стоит заранее связаться с менеджером, уточнить все детали, сроки подачи, рассмотрения документов, чтобы не тратить время и деньги, например, на пребывание в другой стране.

Список документов для нерезидента

1. Паспорт или идентификационная карта (для граждан стран, входящих в состав Европейского Союза).

2. Подтверждение места проживания. Это может быть выписка по счету за последние три месяца, где фигурировали арендные платежи, либо квитанции об оплате коммунальных платежей.

3. Подтверждение трудового статуса (справка с работы, декларация, зарплатная ведомость).

Адвокаты сайта “Виза инвестора” рекомендуют обратить внимание на то, что для банка важно идентифицировать клиента и, согласно закону о противодействии отмывания денежных средств, обладать информацией об источнике дохода, профессиональном и финансовом статусе. Некоторые испанские банки могут потребовать письменное заявление клиента о том, что он не является резидентом Испании. Такой документ называется Certificado de No Residente.

Список документов для резидента

1. Идентификационный номер иностранца (NIE).

2. Паспорт или идентификационную карту (для граждан стран, входящих в ЕС).

3. Подтверждение места проживания в Испании. Это может быть договор аренды, выписка из банка, подтверждающая арендные платежи, квитанция об оплаченных коммунальных услугах.

4. Подтверждение реального трудового статуса. Здесь может быть, например, трудовой договор или налоговая декларация, а также студенческая карта или справка о статусе безработного.

Идентификационный номер в Испании – это еще и налоговый номер. Он требуется во многих местах – при трудоустройстве, при обслуживании в банке или в налоговой, при приобретении недвижимости. Без него не получится ничего оформить, поэтому он должен быть всегда с собой.

Договор с банком

При открытии счета заключается договор, в котором указывается тариф, условия и порядок обслуживания, валюта и владелец счета. Необходимо внимательно изучить эти пункты, так как в дальнейшем могут возникнуть трудности с обслуживанием или внезапные списания за услуги, которые в договоре указаны, но остались незамеченными. Первое, что стоит сделать – поменять документ для установления личности, выбрать карту резидента вместо паспорта. Изучите, какие обязанности возлагает на вас банк, как на клиента. В части различных изменений, например, смена статуса или места жительства, необходимо вовремя отправлять уведомление. Посмотрите, в какие сроки, какие документы, в каком виде нужно предоставлять, иначе могут наложить штрафные санкции, или счет может быть заблокирован при выявлении неактуальной информации, либо даже могут его закрыть в одностороннем порядке.

Читайте также:
Карта острова Ко Чанг, где находится Остров Ко Чанг на карте мира

Внесение денег на счет

Для того чтобы россиянам перевести на счет деньги, необходимо сделать безналичный перевод и при этом подтвердить происхождение средств. Банк может запросить следующую информацию:

  • Для каких целей открываете счет в Испании, какого вида он будет – сберегательный, депозитный или обычный;
  • Какую планируете сумму внести на счет при открытии;
  • С какого счета, банка, какие суммы будут поступать, какая планируется периодичность пополнения счета;
  • Была ли подана декларация в налоговую Испании.

Лучше заранее подготовить ответы на все эти вопросы при переговорах с сотрудниками банка. Передать документы можно без личного посещения. После подачи в срок от 10 дней будет принято решение банком, заключать договор или нет.

1. Abanaca – банк с 10-летней историей (создан в 2011 году). Его головной офис располагается в Бетансосе, провинция Ла-Корунья. Современный коммерческий банк, большинство отделений базируется на северо-западе Испании, но открывают счета и онлайн.

2. CaixaBank – результат слияния шести банков, был открыт в 2010 году. Два года спустя правительство спасло его от банкротства, взяв управление над ним в кризисное время. Главный офис находится в столице, но есть отделения и в других странах Европы, в США, Китае. Входит в тройку лучших финансовых организаций Испании.

3. Bankinter – был основан в 1965 году, как промышленный банк, 50% принадлежало Santander и 50% – Bank of America. Эта финансовая организация известна современным удобным сервисом и онлайн-банкингом.

4. IberCaja – не менее надежный банк с 140-летней историей, преемник Арагона, королевского общества. На сегодняшний день банковская компания IberCaja насчитывает больше 1200 отделений по всей стране и примерно 3 миллиона клиентов. Основной офис в Сарагосе.

5. ING – первый 100% мобильный банк в, который работает не только в Испании и Португалии, но и в 44 других странах мира. Он был основан на Пиренейском полуострове в 1999 году, сейчас главный офис располагается в Мадриде. Завоевал популярность отсутствием комиссий за переводы и накопительным оранжевым счетом сuenta naranja.

6. Kutxabank – основан в 2012 году на основании нескольких банков: Bilbao Bizkaia, Gipuzkoa Donostia и Caja Vital. Один из самых надежных банков Испании, головной офис находится в Бильбао. В Андалусии представлен под названием CajaSur.

7. BBVA – современный онлайн банк, представляет широкий выбор услуг для своих клиентов. Является популярным среди иностранцев, так как сайт переведен на английский язык.

8. Openbank – дочерний банк Santander, открыт в 1995 году. Есть отделения в Барселоне, Мадриде, Памплоне и Валенсии.

9. Sabadel – один из старейших банков Испании, отделения которого есть по всему миру. Он был создан в 1881 году в помощь местным предпринимателям, которые продавали шерсть и уголь.

10. Банк Santander. Он входит в рейтинг двадцати лучших банков мира. В Испании он занимает лидирующую позицию. Первый офис был открыт в Кантабрии, сейчас основное отделение находится в Сантандере. В настоящий момент у банка больше 144 миллионов клиентов и более 14 тысяч отделений по всему миру.

Особенности обслуживания в испанском банке

  • За обслуживание счета берется комиссия, если счет не зарплатный. Средняя стоимость составляет 30 евро. Нерезидентам необходимо оплачивать налог в размере 40 евро в год.
  • Оформление банковских карт к счету. При наличии постоянного дохода и надежной истории операций по счету, банк может предложить оформить кредитную карту.
  • Онлайн-банкинг. Создание личного кабинета, открытие счета онлайн, переводы через приложение – все это составляющие комфортного сервиса технологичных банков.
  • Перевод денег с банковского счета Испании. Если переводить деньги в Россию, то необходимо сначала перевести на валютный счет и только после этого на рублевый.

Боль, гнев и разочарование: Как открыть счёт в испанском банке и не разлюбить Испанию

Для оформления вида на жительство и последующей жизни в Испании вам нужно будет открыть счет в банке Испании. Лучше заранее знать все тонкости, чтобы облегчить этот процесс. Поэтому сегодня мы поговорим о проблемах, с которыми сталкивается иностранец, чтобы открыть счет в банке Испании.

Как открыть счет в банке Испании нерезиденту

Ещё несколько лет назад назад вы могли приехать в Испанию с чемоданом денег, зайти в любой банк, открыть счет в банке Испании и просто положить на него ваши наличные. Эти сладкие времена, увы, прошли. Теперь все по-другому. Мы детально проанализировали вопрос и сформулировали рекомендации.

Есть три проблемы. Вот они:

Проблема 1. Открытие счёта

Чтобы вы смогли открыть счет в банке Испании, кто-то должен привести вас буквально за руку и представить директору офиса. Просто зайти с улицы и открыть счет весьма проблематично. Если банк имеет опыт работы с иностранцами — это огромный плюс. В противном случае, банк не рискнет брать на себя ответственность. Если вы испанец, то это один пакет документов. Если иностранец — совсем иной.

Будьте готовы внятно рассказать, зачем вам нужен счет в банке Испании. И подтвердите это документами. «Просто хочу иметь счет на всякий случай» — такой вариант не подойдет. Весомый аргумент — для покупки недвижимости. Тогда будьте готовы показать предварительный договор купли-продажи (Contrato de Arras).

Читайте также:
Фотографии Гайаны

Еще один из вариантов — для оплаты арендованного жилья и коммунальных расходов или для оплаты школы ребенку. В таком случае, будьте готовы показать договор аренды или матрикулу — письмо о зачислении вашего ребенка в школу.

Аргументом станет и подготовка к получению ВНЖ — тут вам пригодится запись на прием в Консульство Испании.

Второй вопрос, который волнует банк — источник происхождения ваших средств. Подготовьте документы о постоянном доходе. Они должны быть переведены на испанский присяжным переводчиком. Это может быть зарплата — справка 2НДФЛ, или доходы от бизнеса — налоговая декларация, постоянный доход от сдачи в аренду недвижимости или доходы по депозиту. Предоставьте документы о доходах за последний полный календарный год.

В офисе вам на телефон установят онлайн-банк. Научитесь входить в него прямо в банке в присутствии менеджера. Когда будете находиться в России, решать любые технические вопросы будет гораздо сложнее. Смените первый пароль на тот, который вам будет легко запомнить.

Важно! Открыть счет в банке Испании – процедура бесплатная. Однако, для иностранцев, как правило, предусмотрены комиссии за пользование счётом. Обычно это около 30 евро в квартал. Также могут быть комиссии за каждую операцию. Расспросите об этом банкира, чтобы избежать неприятных сюрпризов в будущем.

Некоторые банки открывают счёт иностранцам только при условии оформления медицинской страховки. Если вы собираетесь оформить ВНЖ в Испании, страховка вам, в любом случае, потребуется.

Проблема 2. Перевод денег

Здесь наш главный совет — переводите деньги только со своего счета. В ином случае средства могут заблокировать. Особенно, если перевод осуществляется со счета юридического лица или из офшорной зоны.

Помните, что при открытии счета вы указали сумму годового дохода. Если сумма, которую вы собираетесь перевести на счет, превышает годовой доход, подготовьте документы, объясняющие источник этих средств. Это может быть договор о продаже квартиры в России или договор о продаже дорогого автомобиля. Возможно, вы получили наследство или денежный подарок от родственника. Предоставьте в банк договор дарения и будьте готовы раскрыть источник доходов дарителя.

Перед тем как переводить деньги, обязательно свяжитесь с менеджером банка. Предупредите его о сумме транзакции. Осуществлять перевод стоит после ответа от банка о готовности принять средства.

Проблема 3. Ваш счет в банке Испании заблокировали

Вы перевели деньги, а их не зачислили. Такое периодически случается. Не пугайтесь. Внимательно изучите информацию о том, чего хочет от вас банк. Попросите отправить вам запрос о необходимых документах письменно. Скорее всего банк желает обновить информацию о регулярных доходах. Большинство банков просят обновлять документы о доходах ежегодно.

Еще одна возможная причина блокировки счета — окончание срока вашего разрешения на пребывание в стране (резидентской карточки). Отправьте копию новой карточки вашему менеджеру.

Какой банк выбрать?

Мы рекомендуем открывать счет в одном из следующих банков. Обратите внимание на некоторые особенности:

  1. Sabadell — счет не открыть без предоставления преддоговора на покупку жилья или договора аренды.
  2. BBVA — обязательно оформление медицинской страховки компании Sanitas.
  3. Bankia и Santander — также два достаточно лояльных к иностранцам банка.Немного более бюрократизированный банк — CaixaBank, клиенты часто жалуются на сложность решения текущих проблем и затягивание сроков при работе с этим банком.

Открыть счет в банке Испании удаленно

Из-за карантина и запрета полетов нас спрашивают, можно ли открыть счет в банке Испании удаленно. Можно, с помощью посредника или доверенного лица. Однако нормально распоряжаться вы таким счетом не сможете.

Если счет для вас откроет посредник, действующий без доверенности, вы получите реквизиты счета, на который сможете сделать перевод из России. Онлайн-банка у вас не будет, операции по счету вы совершать не сможете до момента вашего личного визита в банк.

Если счет в банке Испании на ваше имя будет открывать доверенное лицо, право управления этим счетом будет у такого лица, а не у вас, до момента вашего первого визита в банк для подтверждения вашей личности.

Мы считаем, что удаленное открытие банковского счета ведет к лишним рискам и волнениям. И поэтому убеждаем наших клиентов дождаться возможности личного визита, чтобы открыть счет в банке Испании.

Полезный лайфхак для тех, кто дочитал статью

Для жизни в Испании рекомендуем открыть счёт в немецком онлайн-банке N26 — https://n26.com.

  • Счет откроют онлайн.
  • Для открытия нужен только паспорт, документы о доходах не нужны.
  • Дебетовую карту пришлют на ваш почтовый адрес в Испании.
  • У счёта будет полноценный испанский IBAN, можно привязать автоматические платежи — школу, коммуналку, страховку, налоги и так далее.
  • Есть тариф без комиссий — бесплатное обслуживание и 3 снятия наличных в месяц.

Основной минус — невозможно пополнять наличными, только безналичным переводом. И так как этот банк не имеет физических офисов в Испании, вы не сможете получить физические справки о наличии денег на нем. Поэтому для подачи документов в Консульство Испании на ВНЖ этот банк не подходит.

И что в итоге?

Запастись терпением и документами и приступить к открытию счёта . При хорошей подготовке время и проблемы при открытии счёта и переводе на него средств значительно уменьшаются.

Читайте также:
Фото Кафедрального собора в Санто-Доминго (41 фото)

Если не получается открыть счет в банке Испании самостоятельно — оставьте заявку на консультацию. С вами свяжется менеджер Испанского Бюро и подскажет, что нужно подготовить и как открыть банковский счёт с помощью Испанского Бюро.

Открытие счета в банке Испании

Открытие счета в банке Испании должно интересовать тех, кто планирует связать свою судьбу с этой страной. Депозит даст, по крайней мере, уверенность. А наличие финансовой истории внушит доверие банка к клиенту, что в дальнейшем может пригодиться.

Популярные банки в Испании.

В испанском королевстве можно стать клиентом сберегательной кассы, коммерческого или иностранного банка. Разницы между ними нет практически никакой нет.

Банковские услуги предоставляют десятки финансовых учреждений Испании. Только в Мадриде находится столько офисов, сколько в Москве.

Наиболее популярные банки Испании:

Bankia. Имеет отделения по всей Испании, в некоторых странах Европы, США и Китае. Главный офис находится в Мадриде

La Caixa. Популярный банк среди иностранцев. Входит в топ-3 банковского сектора Испании.

Sabadell. Старейший и уважаемый банк Испании. Имеет отделения по всему миру.

Santander. Крупнейший банк Испании. Входит в топ-20 банков мира.

ING голландский банк, популярен отсутствием комиссий при денежных переводах. Предлагает выгодные накопительные предложения сuenta naranja.

Bankinter один из самых удобных в плане онлайн-банкинга

ABANCA популярен на северо-западе Испании.

Kutxabank —банк Страны Басков и Андалуссии. В 2014 году признан самым надёжным банком Испании.

BBVA – отсутствие комиссии за обслуживание счета. В настоящее время предлагает выгодные варианты счетов «Cuenta Online BBVA» и «Cuenta Azul online BBVA» (для людей от 18 до 29 лет).

Об особенностях Испанских банков узнайте в видео.

Зачем нужен счёт в испанском банке

В первую очередь счёт потребуется для приобретения недвижимости в Испании. По закону, покупка жилья оплачивается только через банк. Исключения составляют новостройки, в этом случае можно перечислить деньги из России напрямую на испанский счёт организации-застройщика.

Не обойтись без счёта и в случае оформления ипотеки.

Оплачивать счета за коммунальные услуги и налоги также удобнее со счёта в банке, особенно если не предполагается постоянной проживание в Испании.

Виды счетов

Физические лица в Испании могут открыть следующие счета:

  • Зарплатный. Он рассчитан только на тех, у кого есть трудовой контракт или на счет регулярно поступает минимум 600 евро в месяц, заработанные легальным способом. Обслуживание счета, как правило, ничего не стоит.
  • Обычный. Необходим для регулярных расчетно-кассовых операций.
  • Депозитный. Нужен тем, кто хочет отдать деньги на хранение и получать с этого процент.

Возможностей у юридических лиц больше, чем у физических. Их банки любят, поскольку они приносят хорошие оборотные деньги. Поэтому предлагают льготы и бонусы, в том числе бесплатное обслуживание. Разобраться в банковских продуктах, предложить выгодные, а также подготовить документы помогут специалисты. К примеру, это может быть компания Urafinance.

Как открыть счёт в испанском банке?

Времена, когда для открытия счёта было достаточно только загранпаспорта, давно минули. Банки стали более требовательны. И это существенно сказывается на списке необходимых для открытия счёта документов.

Список документов для людей с ВНЖ и нерезидентов различен и может отличаться в зависимости от банка. Но в любом банке для нерезидентов он гораздо больше. Также банки могут отказать в открытии счета нерезиденту без указания причины.

Лучшие банки в Испании

Список документов для резидентов

Основной пакет документов для открытия счёта резиденту:

  • удостоверение личности;
  • прописка;
  • справка, подтверждающая трудовой статус (трудовой договор, карта студента и т.п.);
  • номина (справку о зарплате);
  • налоговая декларация.

Список документов для нерезидентов

Документы, необходимые для открытия счёта нерезиденту:

  • действующий загранпаспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка 2НДФЛ;
  • документ, подтверждающий место жительства в своей стране;
  • справка с работы
  • NIE (идентификационный номер иностранца).

Это только основной пакет документов. Банк всегда может запросить дополнительные документы на своё усмотрение.

Все документы должны быть апостилированы и переведены на испанский язык.

Согласно закону 10/2010 «О предотвращении отмывания капитала» все банки должны иметь документы вкладчика в электронном виде для быстрой идентификации личности и понимания его экономической ситуации.

Открывая счёт, следует быть готовым, что банки будут обязывать приобрести страховку. Это может быть медицинская страховка или страхование недвижимости. Это обязательный пункт в случае, если планируется приобретение недвижимости в ипотеку. В остальных случаях данное требование не совсем законно. Но сотрудники банка часто пользуются тем, что иностранцы не знают законов или плохо говорят по-испански, чтобы выдать желаемое за обязательное.

Идентификационный номер иностранца (NIE)

Идентификационный номер необходим всем иностранцам, осуществляющим финансовые операции в Испании.

Наличие идентификационного номера дает следующие возможности:

  • открывать счет в местных банках;
  • покупать и продавать имущество и транспорт;
  • страховать имущество;
  • регистрировать право на недвижимую собственность;
  • платить налоги в Испании;
  • рассчитывать на ипотечный кредит;
  • иметь бизнес в Испании.

Получение NIE доступно только находящимся в стране законно, с действующей визой. Нелегалы могут быть выдворены с территории страны после первой же попытки сделать свое пребывание официальным.

Читайте также:
7 лучших отелей Турции с опцией "Все включено": рейтинг, фото, цены, описание

За идентификатором идут в местное отделение полиции или в отдел по работе с иностранцами.

К заявлению прикрепляют:

  • паспорт с ксерокопией;
  • две фотографии;
  • квитанцию об уплате госпошлины с печатью банка;
  • заполненную анкету.

Обслуживание счёта

Комиссии за обслуживание счёта в испанских банках достаточно высокие. В разных банках они могут существенно различаться. На скидки в обслуживании могут рассчитывать те, кто получает на счёт зарплату/пенсию или постоянно хранит в банке несколько тысяч евро.

Комиссия за обслуживание счёта

Комиссия за обслуживание зависит от банка и типа счёта. Может варьироваться от 8 евро в месяц до 15 евро в год. Обслуживание нерезиденстких счетов всегда дороже, а счета для людей до 30 лет зачастую обслуживаются бесплатно.

Комиссия за снятие наличных

В банкоматах «родного» банка комиссия за снятие наличных не взимается. Комиссия за использование банкоматов другого банка может достигать 2 евро.

Комиссия за банковский перевод

На международные переводы для клиентов-нерезидентов банки часто делают хорошие скидки. Надо лишь обратить внимание, есть ли лимит на денежный перевод. Если есть, то в случае превышения данной суммы, может быть взята повышенная комиссия.

Счета для резидентов редко имеют какие-либо скидки.

Переводы из банка в банк внутри Испании также облагаются комиссией. Чаще всего эта комиссия зависит от суммы перевода (от 1,5 до 3,5%).

Банки с высоким уровнем активов

Блокировка счёта

В последнее время, в борьбе с отмыванием денег, банки всё чаще стали блокировать счета своих вкладчиков без предупреждения. Для разблокировки счёта клиент должен будет доказать легальность происхождения средств на его счёте, а в некоторых банках ещё и заплатить штраф. Поэтому, если ожидается крупный перевод, лучше уведомить об этом банк заранее.

Личный опыт. Снятие наличных с карты Сбербанка через банкоматы Sabadell

Снять деньги с российской карты через банкомат Sabadell не составит никакого труда.

Во-первых, отделений этого банка достаточно много по всей Испании. Искать долго не придётся.

Во-вторых, вставив российскую карту в банкомат, он тут же переключится на русский язык, что, несомненно, очень удобно для тех, кто не знает ни испанского, ни английского языков.

За использование своего банкомата банк Sabadell возьмёт фиксированную комиссию 1.80 евро и 3.5% от суммы, о чём предварительно предупредит клиента, всё подробно расписав на экране терминала. Снять за один раз можно не более 600 евро. Но это не окончательная сумма. Можно сразу же повторить операцию и снять ещё 600 евро. Лимит по данным операциям наступит тогда, когда закончатся деньги в банкомате или на Вашем счёте. Вот только платить комиссию придётся за каждое снятие.

Чего банкомат Sabadell не умеет, так это распечатывать квитанции на русском языке. Но взамен он предложит множество других языков, причём не только иностранные, но и языки различных испанских провинций. А в завершение, пожелает всего доброго. Вроде мелочь, а приятно.

Особенности работы испанский банков

В работе испанских банков существуют некоторые особенности:

  • для перевода денег из России в Испанию, необходимо уведомить российскую налоговую службу о наличии испанского счёта. Далее, полученный от налоговой документ предоставляется в русский банк, откуда планируются совершаться переводы. Только после этого перечисление средств станет доступным;
  • для снятия наличных банки выдают дебетовые карты. Обслуживание такой карты обходится примерно в 30 евро в год;
  • положить деньги на счёт можно в любом отделении банка;
  • различные операции, не связанные с внесением средств, и решение спорных вопросов происходит только в том офисе, где был открыт счёт;
  • кредитную карту иностранец получит только тогда, когда докажет банку свою платежеспособность.

Часто задаваемые вопросы

При переводе денег из России в Испанию что лучше указать в назначении платежа?

Transfer to own account.

Банк требует подтвердить происхождение денег. Каким документом это сделать?

Документ зависит от происхождения денег. Если это зарплата, то справка 2НДФЛ, если деньги от продажи имущества, то договор купли-продажи, если наследство, то документы о наследовании.

Об уровне жизни в Испании Вы узнаете из нашего видео:

Процедура открытия банковского счета в Испании в 2021 году

Как открыть банковский счет в Испании в 2021 году – вопрос номер один для всех, кто так или иначе связывает свое будущее с этой страной. Особенности предстоящей процедуры будут зависеть от множества факторов: является заявитель резидентом или нет, для каких целей ему необходим счет, какой у него уровень дохода. Открытие счета не вызовет никаких трудностей, если вы владеете испанским или хотя бы английским языком. Но даже если это не так, уладить все сложности поможет переводчик.

  1. Немного об испанской банковской системе
  2. Пройдите социологический опрос!
  3. Разновидности счетов
  4. Как открыть счет
  5. Пакет документов
  6. Сколько стоит обслуживание в испанских банках
  7. Выбираем банк
  8. Частые вопросы
  9. Допускается ли открытие сберегательного счета на имя компании?
  10. Как получить карту нерезидента?
  11. Какова величина налоговой ставки для нерезидента?
  12. В заключение
  13. Как открыть счет в банке Испании.: Видео

Немного об испанской банковской системе

Во главе испанской банковской системы находится Банк Испании. Ему подчиняются:

  • сберегательные кассы (caja);
  • коммерческие банки (banco);
  • иностранные банки.

Разница между коммерческими банками и сберегательными кассами не слишком велика, хотя последние акцентируют внимание на том, что их деятельность никак не связана с получением прибыли, а скорее касается оказания услуг. Доказательством тому служит тот факт, что, к примеру, Средиземноморская сберегательная касса (коротко САМ) долгое время занимала ведущие позиции в ипотечном кредитовании на всем побережье Коста-Бланка.

Читайте также:
Куда поехать отдыхать в Казахстане на Каспийском море в 2021?

Кассы наравне с банками обязаны инвестировать часть средств в ценные бумаги, выпускаемые государством. В результате этого в посткризисное время наметилось такое явление, как слияние данных организаций в группы, что привело к изменениям в структуре банковской системы страны в целом. Та же касса CAM была выкуплена банком Sabadell за чисто символическую плату в 1 евро.

На сегодняшний день процесс поглощения крупными финансовыми институциями более мелких полностью не завершен. Ведущие позиции в рейтинге крупнейших банков страны занимают Santander, Caixabank, BBVA, Bankia и уже упомянутый Sabadell.

Пройдите социологический опрос!

Разновидности счетов

Первое, что необходимо сделать, это определиться с тем, какой именно счет в испанском банке вам необходим. Для физических лиц предназначены следующие разновидности счетов:

  • зарплатный (Nomina) – открывается только при наличии трудового контракта или постоянного законного пополнения денежными средствами открываемого счета. Сумма должна быть не менее 600 евро в месяц. Основное преимущество – затраты на обслуживание счета не предусмотрены;
  • обычный – предназначен для текущих расчетно-кассовых операций. За владение таким счетом придется вносить ежемесячную плату в размере от 20 евро. Для его открытия потребуется внести обязательную стартовую сумму в размере 100 евро;
  • депозитный – рассчитан на тех, кто намерен хранить деньги в банке и получать с этого прибыль.

Если предстоит взаимодействие с банком от лица компании, тогда речь будет идти о счете для юридических лиц. Держатели такого счета могут воспользоваться существенными льготами, поскольку они сулят банку хороший оборот денег.

Для таких клиентов предусмотрено бесплатное обслуживание, но только при выполнении следующих условий:

  • сумма поступлений в месяц должна составлять порядка 200-600 евро;
  • осуществление нескольких оплат в течение месяца посредством кредитной карты;
  • согласие на автоматическое списание средств с этого счета для оплаты услуг связи, коммунальных платежей и страховки.

Как открыть счет

Для начала отметим, что для иностранцев предусмотрено два вида счетов:

  • для нерезидентов (то есть для тех, у кого нет ВНЖ);
  • для резидентов (для тех, кто уже получил вид на жительство ).

Для второй категории лиц процедура открытия счета проходит гораздо проще. Им необходимо предоставить лишь карту резидента – Tarjeta de identidad de extranjero, а к ней приложить пакет документов, который в индивидуальном порядке определяется банком.

Что касается тех, кто еще не приобрел официальный статус, то Центробанк Испании также разрешает им сотрудничать с банковскими учреждениями и открывать счета в любой валюте, включая евро. Единственное ограничение будет касаться снятия наличных в банкоматах, если понадобится получить деньги не европейскими банкнотами.

Следует иметь в виду, что далеко не все финансовые учреждения готовы сотрудничать с нерезидентами. И хотя некоторые напрямую не откажут, но запросят пакет бумаг, подготовить который будет практически нереально.

Так, к примеру, банк Barclays в рамках программы по борьбе с отмыванием денег может попросить предоставить документацию, подтверждающую вашу деятельность на родине, или налоговую отчетность за последние 5 лет.

Проще будут обстоять дела у тех, кто намерен приобрести на испанской территории недвижимость. А если еще и нанести визит в банк вместе с риелтором, который поддерживает с учреждением хорошие отношения, то дело наверняка увенчается успехом.

Плюсы приобретения недвижимости в Испании, необходимые документы, последовательность заключения сделки – все описано в статье “Propiedad en España: как купить недвижимость в Испании в 2021 году“.

По словам тех, кто уже сталкивался с данным процессом, огромное влияние может оказать личное общение с представителями банка и взаимно проявленная симпатия. Причем обращаться лучше не в большой банк, а в маленький, который ценит каждого своего клиента.

Итак, допустим, ВНЖ у вас еще нет. В этой ситуации есть три варианта решения вопроса:

  1. Вам следует обратиться в любой полицейский участок с заявлением о выдаче вам удостоверения нерезидента. Для этого при себе нужно иметь паспорт и его ксерокопию. Оформление нужного документа займет порядка 10-15 дней.
  2. Ходатайствовать об открытии счета можно, непосредственно обратившись в сам банк. Некоторые учреждения могут пойти вам навстречу и подписать договор без карты нерезидента. Однако в течение 15 суток вас все равно попросят подтвердить свой статус. Так что идти в полицию придется и в этом случае.
  3. Многие банки берут на себя заботу об оформлении нерезидентской карты. Это означает, что уполномоченный специалист сам запрашивает в полиции нужный документ на основании подписанной вами доверенности. Такая услуга обойдется примерно в 15-20 евро. Счет вам откроют, но вот пользоваться им вы не сможете до того момента, пока полиция не выдаст карту.

Пакет документов

Набор бумаг, которые потребует банк для открытия счета нерезиденту и резиденту, будет существенно отличаться. Более того, каждый банк имеет право запросить дополнительные документы на свое усмотрение, например, выписку о движении средств на вашем счете в банке у вас на родине или декларацию об уплате налогов.

Читайте также:
Фото зоопарка Дусит (114 фото)

Тем, кто еще не получил ВНЖ, необходимо подготовить:

  • заграничный паспорт;
  • подтверждение места проживания (прописка);
  • документ о трудовом статусе (зарплатный лист – salary statement);
  • справку 2НДФЛ (PHYSICAL PERSONS INCOME CERTIFICATE );
  • карту нерезидента – Certificado de no residencia.

Все эти бумаги необходимы банковскому учреждению для идентификации личности и понимания того, откуда вы получили имеющиеся у вас средства.

Базовый набор бумаг для резидента выглядит следующим образом:

  • заграничный паспорт;
  • карта резидента – Tarjeta de identidad de extranjero;
  • номер NIE (регистрация в налоговой службе);
  • подтверждение трудового статуса.

Все бумаги, которые были выданы за пределами Испании и составлены на иностранном языке, придется апостилировать и перевести на испанский или английский язык присяжным переводчиком. Однако учитывая то, что разные банки могут предъявлять разные требования, лучше перестраховаться и оформить все на государственном языке страны.

Сколько стоит обслуживание в испанских банках

После того как вы получите право пользоваться услугами банка, вам будет предоставлена дебетовая, а в некоторых случаях и кредитная карта. Хотя получить вторую сейчас очень сложно, ввиду повышенной бдительности банковских учреждений к благонадежности клиентов.

Зато при открытии счета банк выдаст еще и карту, предоставляющую онлайн-доступ к своему кабинету. Она позволяет пользователю без физического обращения в банк выполнять любые операции: перечислять деньги, оплачивать коммунальные услуги, открывать депозитные счета.

Все карты обслуживаются банком бесплатно, а вот за пользование счетом практически все учреждения взимают комиссию:

  • Banco Sabadell – 30 евро 1 раз в три месяца и 1 раз в год налог на то, что владелец счета не является резидентом (40 евро).
  • Bankia – бесплатно;
  • Iber Caja – 50 евро в год;
  • BBVA – бесплатно;
  • Santander – 20-30 евро каждые полгода.

Многие учреждения предлагают акционные пакеты услуг, которые предусматривают отсутствие сборов за обслуживание счетов.

Выбираем банк

На территории королевства функционирует несколько десятков финансовых учреждений. Вы будете удивлены, но, к примеру, в Барселоне, их примерно такое же количество, как и в Москве. Коротко расскажем о четырех ведущих:

  • Bankia – базовым расчетным счетом здесь является Cuenta Facil. Он включает в себя дебетовую карточку Visa, которая предоставляется клиентам на бесплатной основе. Подать заявку на открытие счета можно в онлайн-режиме. После этого банк отправляет приглашение на личную беседу с менеджером, в ходе которой будут приняты и загружены в систему все предоставленные документы. Специально для молодых людей в возрасте от 14 до 26 лет подготовлен продукт Cuenta Joven. Данный счет не предусматривает комиссию за его обслуживание и предполагает наличие привязанной к нему дебетовой карты. Для бизнеса здесь предлагают Cuenta de Negocio с плавающей ставкой по процентам.
  • BBVA – отличный вариант как для резидентов, так и для нерезидентов, что связано с тем, что комиссия за обслуживание не взимается. Сайт банка имеет английскую версию и оснащен очень простой и удобной навигацией. Клиентам предлагают открыть один из двух счетов: Cuenta Online BBVA или Cuenta Azul online BBVA (предназначен для клиентов от 18 до 29 лет). Как можно судить из названий, открыть оба счета можно в онлайн-режиме, к обоим прилагается бесплатная карта Visa. Отдельные бонусы действуют для компаний. Например, бесплатный учет чеков или бескомиссионная отправка переводов по стране.
  • Caixa Bank – базовый счет Hola Bank для тех, кто не является резидентом. Бонусы для иностранцев: юридическая поддержка на родном языке клиента, телефонное сопровождение переводчика. У резидентов есть более расширенные возможности: счет Estrella (без комиссии, бесплатная кредитка), Joven (для молодежи в возрастном диапазоне от 18 до 26 лет). Компании могут открыть один из двух счетов – Comercio и Negocio.
  • Santander – предлагает продукты, аналогичные тем, которыми пользуются клиенты британских банков. Например, Cuenta 1/2/3. Он подразумевает возврат порядка 3% от всех фактур, которые привязаны к этому счету, а также дополнительные 3% при условии поддержания сальдо на уровне 3-15 тысяч евро. Отдельные продукты разработаны банком для студентов и предпринимателей. Большая часть из них, однако, рассчитана только на резидентов. Чтобы открыть счет через интернет, придется выучить испанский, поскольку английской версии сайта нет.

Частые вопросы

В ходе открытия счета у потенциальных клиентов банков возникает множества вопросов, что вполне ожидаемо. Попытаемся ответить на наиболее часто встречающиеся.

Допускается ли открытие сберегательного счета на имя компании?

Да, такой вариант взаимодействия с банком возможен. Но для начала придется открыть базовый дебетовый счет, через который и будут проводиться все операции по сберегательному.

Как получить карту нерезидента?

Для этого нужно обратиться в управление полиции с заявлением, паспортом и его копией. На проведение данной процедуры уходит обычно порядка 10-15 дней.

Какова величина налоговой ставки для нерезидента?

Размер налога составляет 40 евро в год.

В заключение

Взаимоотношения с испанскими банками имеют как положительные, так и отрицательные стороны.

Преимущества Недостатки
Безопасность вложенных денег Не все испанские банки имеют англоязычную версию сайта
Стабильность испанской банковской системы Режим работы банков: 8.30-14.00. Это нужно учитывать, планируя свои визиты
Возможность перечислять средства внутри ЕС без дополнительных комиссий В некоторых случаях высокая комиссия за обслуживание
При наличии в собственности недвижимости все платежи по финансовым и административным обязательствам производятся автоматически Большой пакет документов для нерезидентов
Возможность осуществлять операции в онлайн-режиме Невозможность закрыть счет или получить разъяснения по выписке в любом отделении своего банка: в обязательном порядке придется посетить именно то, в котором открывался счет.

Как открыть счет в банке Испании.: Видео

Как открыть счет в испанском банке гражданину России и стран СНГ в 2021

Многие граждане из России и ближайших стран СНГ бывают в таких ситуациях, когда нужно открыть счет в банке Испании и совершенно не понятно что для этого делать . В этой статье разберем, как открыть счет в испанском банке гражданину России и других стран СНГ, зачем он нужен, какие документы понадобятся, и какой банк лучше выбрать.

Зачем нужен счет в Испании?

Если вы часто путешествуете в Испанию, но не планируете здесь жить и открывать бизнес или делать инвестиции — счёт в испанском банке вам не нужен. Для расчетов везде подойдут пластиковые карточки известных платежных систем или наличные.

Если ваша цель переезд и получение резиденции — банковский счёт в Испании вам необходим:

  • для подтверждения финансовой независимости
  • для платежей по аренде за жилье
  • чтобы оплатить коммунальные услуги, интернет, школу и пр.
  • если вы хотите купить недвижимость, машину или любую другую серьезную покупку свыше 3000 евро
  • для оплаты за частную медицинскую страховку
  • для других целей

Ситуаций когда вам понадобиться счет в банке Испании не перечесть

Как открыть счет в испанском банке гражданину России?

В испанских банках принято делить все счета на две группы:

  • Для резидентов – те, у кого есть ВНЖ или Гражданство и они живут в стране больше 183 дней в году.
  • Для нерезидентов.

Что нужно для открытия счета резиденту?

Для резидентов, в отличие от нерезидентов, эта процедура делается легче. Документы, которые нужно предоставить в банк:

  • Ваш загранпаспорт;
  • Карту, которая подтверждает Ваш статус резидента;
  • Договор о трудоустройстве;
  • Справку о заработной плате за последний 30 дней или о том, что вы получаете пособия, например, по безработице.

Если у вас имеется ВНЖ, но вы получаете деньги из других источников, например, работаете фрилансером, то вам надо будет предоставить декларации.

Как открыть счет в испанском банке нерезиденту?

Список документов:

  • Загранпаспорт;
  • справка 2-НДФЛ, период: последние два года, или налоговая декларация с страны проживания;
  • документы, которые подтвердят происхождение финансов, таким может стать договор купля-продажи;
  • справка с места работы;
  • а также во многих случаях номер NIE, о том, как его получить, читайте в статье «NIE в Испании: что это, зачем и как получить самостоятельно 2021».

Для собственников компаний:

  • подойдет налоговая декларация о доходах, 3-НДФЛ за последние два года;
  • свидетельство о регистрации ИП либо годовой баланс компании за последние два года.

Сколько стоит открыть счет? Затраты будут только на перевод документов на испанский язык, это может быть около 300-800 евро. Также банк может попросить сертификат, который подтверждает ваш статус не резидента. В таком случае вам придется потратить еще 20 евро на эту услугу.

Нерезидент раз в год должен представлять справку 2-НДФЛ, подтверждающую происхождение денег на его счету в случае если собирается его пополнять иначе счет будет заблокирован на транзакции и внесения наличных.

Открытие счета по доверенности. Открыть по доверенности счет могут только граждане ЕС. Для россиян, украинцев, белорусов, казахов открытие счета возможно только при личном присутствии.

Сколько стоит обслуживание счета в испанском банке в год?

Все зависит от условий, на которых вы открыли свой расчетный счет и от самого банка, так, чтобы вы ориентировались, минимальная стоимость обслуживания в год вашего расчетного счета составляет 28 евро. В некоторых банках это стоимость будет 60 евро в триместр, а есть условия при которых ваше обслуживание будет бесплатным, например, постоянное наличие денежных средств в размере 20 тысяч евро на счету.

Или если вы кладете на счет 750 евро ежемесячно в этом случае счет будет бесплатный однако вы должны будете каждый год предоставлять документ объясняющий происхождение средств

Ипотека в испанском банке для граждан других стран

Её можно получить только под конкретный объект. Ипотека может составлять до 70 % от стоимости недвижимости.

В банк нужно предоставить:

  • документ, удостоверяющий личность,
  • справку с места работы,
  • документы, доказывающие вашу кредитрспособность (декларацию о доходах или сведения о вашей месячной заработной плате),
  • кредитную историю (справка о наличии или отсутствии у вас других кредитов на данный момент),
  • банковскую выписку,
  • движения по счету,
  • договор резерва недвижимости,
  • иногда документы о уже имеющейся недвижимости

Все документы также должны быть на испанском языке.

Срок рассмотрения от 1-3 месяцев, банк может попросить предоставить дополнительные документы.

Срок погашения (от 5 до 30 лет) и размер ежемесячного платежа Вы выбираете сами (банк учтет Ваш возраст), есть возможность досрочного погашения.

Ставка по ипотечному кредиту для не резидентов обычно составляет около 3,5 — 4,5 %.

Обязательное требование — застраховать недвижимость и Вашу жизнь на срок погашения ипотеки.

При одобрении ипотеки вы не получаете средства на руки, банк перечислит их на счёт продавца при оформлении сделки у нотариуса.

Как выбрать испанские банки?

На что следует обращать внимание при открытии счета? Обратите свое внимание и отдайте предпочтение все-таки ведущим испанским банкам, потому что они более надежны. Обращайте внимание на количество отделений и на мощность самого банка.

Какая разница в обслуживании в испанских банках существует для резидентов и нерезидентов? Есть банки, в которых разницы абсолютно никакой не существует. Но также есть банки, в которых разница заключаться в том, что у вас будет более дорогое, если вы нерезидент, обслуживание. В таком банке также, если вы планируете получать ипотеку, то процент по ипотеке для не резидента будет выше, чем для резидентов.

Поэтому, прежде чем выбрать банк и открыть там расчетный счет, вы просто эту информацию уточните.

Счет в банке Испании

Многие граждане России, Украины и Белоруссии сталкиваются с необходимостью открыть счет в испанском банке. В этой статье мы расскажем о том, как это можно сделать, какие различия существуют между счетами для резидентов и для нерезидентов, какие документы потребует от вас банк для открытия счета и трудностях, с которыми вы можете встретиться.

Банковская система Испании в посткризисный период

Банковская система Испании представлена Банком Испании, сберегательными кассами (caja), коммерческими банками (banco) и иностранными банками. Сберегательные кассы по своим функциям не сильно отличаются от коммерческих банков, хотя и делают акцент не на извлечении прибыли, а на оказании услуг. Это сродни лукавству, поскольку в докризисные годы кассы ничуть не меньше банков боролись за привлечение клиентов-заемщиков и активно трудились на рынке ипотечных кредитов. Например, Средиземноморская сберегательная касса (САМ) являлась лидером ипотечного кредитования на побережье Коста-Бланка. Сберегательные кассы, как и коммерческие банки, обязаны вкладывать часть своих средств в государственные ценные бумаги. За несколько лет в Испании многие кассы и банки слились в крупные группы в процессе восстановления после кризиса и реструктуризации банковской системы. Так, в 2011 году вышеупомянутый Banco CAM был приобретен Banco Sabadell за символическую цену в €1.

Испанская кредитно-финансовая система довольно успешно восстановилась после кризиса, однако процесс до сих пор не закончен. Банки продолжают предпринимать шаги по совершенствованию своей работы. Также продолжается процесс поглощения крупными финансовыми учреждениями более мелких. Например, несколько месяцев назад произошло слияние Banco Mare Nostrum (BMN) и Bankia. По данным за 2017 год, самыми крупными банками, работающими сейчас в Испании, являются Banco Santander, BBVA, Caixabank, Bankia и Banco Sabadell.

Как открыть счет в банке Испании иностранцу?

Начнем с того, что счет в банке Испании для иностранцев бывает двух типов: счет нерезидента (не имеющего вида на жительство) и резидента (имеющего вид на жительство). Со счетами для резидентов дело обстоит довольно просто: им нужно только предоставить карточку резидента Испании (Tarjeta de identidad de extranjero) и некоторые другие документы, список которых разнится от банка к банку.

Что касается нерезидентов, то согласно регламенту Центрального Банка Испании иностранные граждане, не являющиеся резидентами этой страны, могут открывать на ее территории счета в евро и другой валюте, хотя в последнем случае вы можете столкнутся с трудностями при получении денег в банкоматах.

Но, во-первых, не все банки работают с клиентами, не имеющими вида на жительство. Некоторые из них вам не откажут напрямую, однако потребуют пакет документов, который практически нереально собрать. Например, Barclays и Deutsche Bank могут затребовать подтверждение вашей деятельности на родине, налоговую отчетность и кучу других документов – это в рамках борьбы с отмыванием капиталов. Из перечисленных выше главных банков страны лояльнее всех к нерезидентам относятся Banco Sabadell, Bankia и Caixabank. Banco Santander также официально работает с нерезидентами, однако, по опыту пытавшихся открыть там счет, предъявляет довольно строгие требования.

Несколько легче будет открыть счет тем, кто планирует покупать в Испании недвижимость. Если при этом посетить банк вместе с риелтором, который на хорошем счету у данного отделения, то гарантия составляет 100%.

Вообще, по мнению людей, открывавших счета в испанских банках, личный контакт с работниками отделения и взаимная симпатия играют очень большую роль в данном процессе. Среди советов «бывалых» фигурирует и такой: лучше открыть счет не в крупном, а в маленьком банке, так как там лучше относятся к нерезидентам и ценят каждого клиента. В любом случае, выбор остается за вами.

Документы для открытия счета в банке Испании

Что касается необходимых документов, помимо паспорта вам потребуется NIE (Идентификационный номер иностранца), а в случае его отсутствия – сертификат нерезидента (Certificado de no residencia), который можно получить в любом отделении полиции (Policía Nacional) или офисе по работе с иностранными гражданами (Oficina de Extranjería). Для этого нужно предъявить действующий паспорт и подождать 5–10 дней. Также этот документ можно получить, находясь за пределами Испании, через в испанское консульство или посольство в вашей стране. Еще один вариант: банк сам запрашивает сертификат нерезидента, однако он возьмет с вас за это определенную сумму, и вас счет будет заблокирован, пока банк не получит нужный документ.

Практически наверняка у вас попросят документ о подтверждении доходов (2-НДФЛ или 3-НДФЛ), который лучше всего представить на английском языке. Счет могут открыть и без этого, но он будет заблокирован, пока банк не получит соответствующие документы.

Если у вас есть прописка в Испании (Certificado de Empadronamiento), это будет являться несомненным плюсом.

Карточки и комиссии

Нерезидент, открывший счет в банке Испании, может получить дебетовую карту или кредитную, в случае если банк посчитает его благонадежным, хотя последнее в настоящий момент очень маловероятно. Также при открытии счета вы получите карточку онлайн-доступа к своему счету. Такая карточка позволит совершать практически любые действия со счетом, не обращаясь в физический офис: переводить деньги, запрашивать кредиты, отслеживать движение по счету, пополнять сальдо мобильных телефонов, открывать депозиты и накопительные счета и многое другое. Однако сейчас многие банки отказываются от таких карт и переходят на коды подтверждения, которые приходят вам на мобильный телефон.

Дебетовая карта и карта онлайн-доступа к счету в большинстве испанских банков бесплатные, но вам придется платить комиссию за обслуживания счета. Например, Banco Sabadell берет около €30 за квартал. К этому еще нужно прибавить налог на нерезидента, взимаемый один раз в год – около €40. В случае получения вида на жительство необходимо представить документы в свой банк и поменять статус счета на резидентский. Резидент Испании обязан платить налоги в этой стране, однако имеет преимущества при получении кредитования.

Итак, как мы с вами убедились, открыть счет в испанском банке иностранцу – не такая уж сложная задача, нужно только учесть определенные моменты и обратиться в лояльно настроенное по отношению к нерезидентам финансовое учреждение. Если у вас остались какие-либо вопросы, наши специалисты с удовольствием на них ответят и окажут содействие в открытии счета в испанском банке.

Теперь самые популярные статьи о жизни в Испании и полезные лайфхаки от инсайдеров вы сможете прочитать на нашей странице в «Яндекс.Дзен». Подписывайтесь!

Центр услуг в Испании

Нужна помощь в Испании? Центр услуг «Испания по-русски» – это более 100 наименований услуг на русском языке в любом регионе Испании.

Хочу открыть счет в европейском банке

У меня подрастает дочь. Я хочу в будущем отправить ее на учебу за границу. Решил открыть банковский счет в европейской стране и каждый месяц перечислять туда часть зарплаты.

Есть ли какие-то лимиты на такие переводы? Нужно ли дополнительно подтверждать доход в России или в Европе? Нужно ли уведомлять налоговую?

Какие вообще есть риски у такой затеи?

Если коротко: налоговая в РФ и банк в Европе потребуют подтвердить доход. Валютный контроль банка запросит дополнительные документы. Риски есть всегда, особенно в исполнении российского законодательства: необходимо вовремя задекларировать счет и своевременно подавать документы о передвижении средств.

Как открыть счет

Многие европейские банки спокойно открывают накопительные счета налоговым нерезидентам. Процедура абсолютно законна как с европейской стороны, так и с российской.

Обычно для открытия счета нужен заграничный паспорт РФ или водительские права. Полный список документов, которые могут попросить в банке, такой:

  1. Российский паспорт.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Подтверждение происхождения средств.
  4. Документы, подтверждающие домашний адрес.
  5. ИНН .
  6. Информация о трудоустройстве, должности и полное наименование организации.

Все документы надо перевести на английский язык и заверить у нотариуса. Если счет открывает нерезидент, то сотрудник банка оформляет декларацию, которая поможет клиенту избежать двойного налогообложения.

Чтобы стать владельцем европейского банковского депозита, можно для начала узнать все условия интересующего вас банка по электронной почте. А потом подготовить необходимые документы и отправить их почтой. Когда документы одобрят, вам в любом случае придется сделать визу и отправиться в Европу, чтобы подписать договор в этом банке.

Удаленно открыть счет можно через посредников, но это риск: никто не даст гарантии, что вы не свяжетесь с мошенниками.

Есть еще один альтернативный вариант для удаленного открытия счета: попросить банк прислать вам перечень их банков-корреспондентов в РФ . Маловероятно, что европейский банк согласится на подобный способ клиентской идентификации, но можно попробовать.

Чтобы открыть счет, обязательно понадобится справка 2-НДФЛ или другой документ, который подтверждает законность происхождения денег. Если вы не взяли справку с собой для оформления счета, банк все равно попросит ее прислать, когда вернетесь в Россию. Если клиент не присылает справку, банк может подумать, что клиент скрывается от налогов — это повод отказать в обслуживании.

Сколько стоит обслуживание

Содержание счета для нерезидентов обычно платное, сумма различается в зависимости от страны и банка.

Немецкий Handelsbanken возьмет 9,9 € в месяц. Французский Société Générale — 2 € в месяц. Итальянский Banca Carige — не более 4 € в месяц.

Как пополнять счет

Переводы из России в иностранные банки регулирует закон о валютном контроле. Он не устанавливает ограничений по сумме пополнения зарубежного счета, поэтому вы как валютный резидент РФ можете пополнить свой задекларированный зарубежный счет на любую сумму.

Но если вы откроете счет на имя вашей дочери, то при переводе любой суммы вам надо будет предоставить сотруднику банка документ, который подтверждает ваше родство: например, подойдет свидетельство о рождении.

Чтобы перевести деньги на зарубежный счет, в большинстве случаев достаточно номера счета, имени получателя латинскими буквами и реквизитов банка-получателя: SWIFT -код, наименование банка, город, страна.

Готовьтесь, что с вас будут брать комиссию в размере 1%, причем оба банка: и отправитель, и получатель. Если счета у вас будут в разных валютах, то еще какую-то сумму вы будете каждый раз тратить на конвертацию.

Пополнить свой счет вы также можете в специальных банкоматах вашего зарубежного банка. Обычно внутри одного банка такие операции бесплатны. Однако придется вновь посетить Европу.

Обычно перевести деньги со счета в российском банке можно только в отделении при предъявлении требуемых документов.

Но есть исключения: например, в Тинькофф-банке можно перевести деньги на валютный счет SWIFT -переводом. Для SWIFT -переводов может потребоваться набор документов, который зависит от типа совершаемой операции, при необходимости банк попросит их загрузить. Но ходить в отделение вам не придется.

Как уведомить налоговую

Если вы открываете счет в иностранном банке за рубежом, вы должны его задекларировать — то есть уведомить налоговую инспекцию. По закону у вас на это есть 30 дней с момента открытия счета. Это можно сделать через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru. Еще можно сходить в налоговую инспекцию лично или отправить туда письмо с уведомлением о вручении.

Уведомление надо отправить налоговой в двух экземплярах. На втором налоговый инспектор поставит штамп — этот проштампованный документ вам нужно будет предъявить в российском банке, со счета которого вы планируете делать переводы в Европу. Это нужно для валютного контроля банка — без такого документа перевод вам просто не одобрят.

Если вы не задекларируете зарубежный счет в налоговой, вам грозит административная ответственность. За несвоевременное уведомление положен штраф 1500 рублей, а если вообще не подадите уведомление — заплатите 4000—5000 рублей.

Помимо этого необходимо предоставлять в налоговую отчет о движении средств по счетам (вкладам). Отчитываться нужно каждый год до 1 июня. Документы прилагать не требуется, но ФНС может запросить выписку по счету. Из выписки обычно можно понять, какие из зачисленных сумм — ваш доход и насколько вообще суммы в отчете верны.

За нарушение срока подачи отчета более чем на 30 дней положен штраф — 2500—3000 рублей.

Если повторно не предоставите отчет, штраф увеличится до 20 000 рублей.

Как подтвердить доход

Зарубежный банк может запросить у вас информацию о вашей заработной плате и иных доходах в России — нужно будет перевести на английский язык и заверить у нотариуса справку 2-НДФЛ . Если захотите перевести крупную сумму, к примеру 50—100 тысяч евро, также потребуется справка-объяснение, откуда деньги. Если понадобится снять накопившуюся сумму, придется объяснить куда и зачем.

Обязательно учтите, что если в какой-то момент вам понадобится перевести в европейский банк сумму выше 10 000 €, то этот перевод будут проверять налоговые службы в России и Евросоюзе.

В РФ для переводов свыше 5000 € могут потребоваться подтверждающие документы назначения платежа. Официальная причина такой проверки — противодействие финансированию терроризма и отмыванию денег.

Какие есть риски

Местные и небольшие банки в Европе чаще всего частные. Обычно они принадлежат нерезидентам или фирмам-посредникам. Их финансовая стабильность под вопросом, гарантий нет.

Существует политический риск, риски выполнения европейскими банками требований и штрафных санкций США . Из-за большого штрафа у банка могут возникнуть трудности с исполнением своих обязательств, далее — варианты: поглощение другим банком либо банкротство. В таком случае ваши деньги заморозят на неопределенный срок.

В европейских банках ставки по депозитам редко превышают 4% годовых для вкладов в евро. Могут быть даже отрицательные процентные ставки.

К рискам также можно отнести то, что русскоязычная поддержка не всегда доступна через интернет или по телефону.

В Евросоюзе сумма гарантированного депозита составляет максимум 100 000 €. Все остальное при любой неблагоприятной ситуации может легко перейти на благо государства, неплатежеспособного кредитно-финансового учреждения и так далее.

Альтернативный вариант

Возможно, вам подойдет валютный счет в российском банке с картой «Мастеркард» или «Виза». Российские карты этих платежных систем поддерживаются во всем мире. Дочь сможет спокойно расплачиваться такой картой в Европе.

С дебетовой валютной карты Tinkoff Black можно снимать наличные в любых банкоматах по всему миру. Комиссии не будет, если снимать не менее 100 долларов или евро за одну операцию и не более 5000 долларов или евро за расчетный период.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: